신용정보관리규약

신용정보관리규약

신용정보관리규약

신용정보관리규약

2000. 07. 28. 제정 2001. 01. 02. 시행 2001. 03. 21. 개정 2001. 04. 19. 개정 2001. 06. 05. 개정 2001. 07. 18. 개정 2001. 07. 21. 개정 2001. 12. 11. 개정 2001. 12. 31. 개정 2002. 04. 26. 개정 2002. 06. 12. 개정 2002. 07. 09. 개정 2002. 08. 02. 개정 2002. 09. 02. 개정 2002. 10. 10. 개정 2002. 10. 30. 개정 2003. 06. 16. 개정 2003. 09. 01. 개정 2003. 10. 15. 개정 2004. 01. 02. 개정 2004. 04. 26. 개정 2004. 06. 18. 개정 2004. 09. 10. 개정 2004. 11. 23. 개정	2005.3.25.전면개정 2005. 6. 3. 개정 2005. 8. 3. 개정 2005. 11. 08. 개정 2005. 12. 9. 개정 2006. 1. 25. 개정 2006. 3. 28. 개정 2006. 5. 9. 개정 2006. 7. 11. 개정 2006. 10. 2. 개정 2007. 4. 30. 개정 2007. 8. 31. 개정 2007. 12. 24. 개정 2008. 5. 7. 개정 2008. 7. 28. 개정 2008. 9. 1. 개정 2008. 12. 9. 개정 2009. 4. 8. 개정 2009. 6. 12. 개정 2009. 10. 26. 개정 2010. 2. 2. 개정 2010. 4. 30 개정 2010. 8. 9. 개정 2011. 1. 31. 개정	2011. 7. 4. 개정 2011. 12. 27. 개정 2012. 3. 30. 개정 2012. 8. 29. 개정 2012. 12. 11. 개정 2013. 2. 21. 개정 2013. 6. 27. 개정 2013. 8. 2. 개정 2014. 2. 20. 개정 2014. 4. 3. 개정 2014. 9. 2. 개정 2014. 10. 8. 개정 2014. 11. 26. 개정

제 1 장  총    칙

제1조【목적】 이 규약은 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」, 「같은 법 시행령」, 「같은 법 시행규칙」 및 「신용정보업감독규정」(이하 ‘법령 등’이라 한다)에서 정하는 바에 따라 종합신용정보집중기관과 금융기관간 신용정보의 교환․활용에 필요한 사항을 정함을 목적으로 한다.(개정 2012.8.29.)

제2조【용어의 정의】 이 규약에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같다.

1. “신용정보”란 금융거래 등 상거래에 있어서 거래상대방에 대한 신용도와 신용거래능력 등을 판단할 때 필요한 정보로서 식별정보, 신용거래정보, 신용도판단정보, 신용능력정보 및 공공정보 등을 말한다. (개정 2009.10.26.)

2. “신용정보주체”란 개인, 개인기업, 법인 및 법인의 관련인(「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」(이하 ‘시행령’이라 한다) 제2조제1항제3호 각목에 해당하는 자)을 말한다. (이하 ‘거래처’라 한다)(개정 2012.8.29.)

3. “금융기관”이란 시행령 제21조제2항에 정한 자를 말한다. (개정 2009.10.26.)

4. “연체”란 원금(분할상환금 포함) 또는 이자를 상환하기로 약정한 기일에 상환하지 아니한 경우를 말한다.

5. “신용공여”란 기업에 대한 대출, 지급보증 및 유가증권의 매입(자금지원적 성격에 한한다), 기타 금융거래상의 신용위험을 수반하는 금융기관의 직접․간접적 거래를 말한다.

6. “주채무계열”이란 □은행업감독규정□ 제79조제1항에 따라 금융감독원장이 선정한 계열기업군을 말한다.(개정 2012.8.29.)

7. “기타 계열”이란 주채무계열이 아닌 2개 이상 기업체를 소유하고 있는 계열로서 종합신용정보집중기관이 지정하는 기업의 계열을 말한다.

(신설 2005.12.9.)

8. “과점주주”란 □국세기본법□ 제39조제2호의 해당자로서 주주 또는 유한책임사원 1명과 그의 특수관계인중 대통령령으로 정하는 자로서 그들의 소유주식의 합계 또는 출자액 합계가 해당 법인의 발행주식 총수 또는 출자총액의 100분의 50을 초과하면서 그에 관한 권리를 실질적으로 행사하는 자들을 말한다. (개정 2007.4.30. 2010.2.2. 2012.8.29)

제3조【적용기관 ․ 관리기관】 이 규약은 제2조제3호의 금융기관에 대하여 적용하며, 신용정보의 관리업무는 종합신용정보집중기관인 전국은행연합회가 담당한다. (개정 2009.10.26.)

제4조【신용정보의 등록】 금융기관은 신용정보의 등록․해제(해지) 사유발생시 전산매체(전산망 포함) 또는 ｢신용정보 사유발생보고서｣ <별지 제1호 서식>, 「신용공여조사표」<별지 제6호 서식>, 「기업어음거래상황표」<별지 제7호 서식>으로 종합신용정보집중기관에 등록하여야 한다.

(개정 2009.10.26. 2012.8.29.)

제 2 장  신용거래정보

제5조【신용거래정보】 ① 신용거래정보란 금융거래 등 상거래와 관련하여 신용정보주체의 거래내용을 판단할 수 있는 다음 각 호의 정보를 말하며 대상거래처, 등록사유․등록코드, 해지코드, 등록시기 등 세부사항은 <별표 1> ｢신용정보관리기준｣(이하 「관리기준」이라 한다)에 따른다. (개정2009.10.26.)

1. 개인대출・채무보증현황, 기업신용공여현황

2. 신용카드현금서비스현황

3. 가계당좌・당좌예금 개설 및 해지

4. 신용카드(신용체크카드) 발급 및 해지

② 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 개인의 신용거래정보를 종합신용정보집중기관 등에게 제공하고자 할 때에는 ｢표준 개인(신용)정보 제공동의서｣ <별지 제2호 서식>에 의한 동의를 받아야 한다. (개정 2009.10.26.  2011.12..27 2012.8.29)

1. 가계당좌예금 개설 및 해지 거래

2. 신용카드(신용체크카드)발급(자동갱신 발급 제외) 및 해지거래

3. 대출거래(약정시 1회 징구)

4. 채무보증(약정시 1회 징구)

③ 금융기관이 개인대출 채권을 특수채권으로 편입함에 따라 기 등록된 대출정보를 정정하는 경우에는 대출 종류, 등록금액, 계좌번호 등을 정정함을 원칙으로 한다. 다만 기존 대출정보를 해지하고 특수채권으로 신규 등록(부분상각 포함)하는 경우에는 기존 대출정보 계좌번호를 추가로 등록하여야 한다.(신설 2012.3.30)

④ 신용공여(연체포함), 담보현황, 한도거래상황, 기업어음정보, 법인채무보증 및 채무인수약정 제공 대상거래처(이하 ‘대상기업체’라 한다)의 신규발생, 변경, 합병 등의 사유가 발생한 경우에는 ｢기업신용거래정보 대상기업체 변동상황 보고서｣ <별지 제3호 서식>에 따라 전산매체(전산망 포함) 또는 서면으로 해당 사유발생일로부터 2영업일 이내에 종합신용정보집중기관에 등록하여야 한다. 단, 금융감독원장이 선정하는 주채무계열기업군 소속기업체는 신규편입, 변경, 합병 등의 내용을 종합신용정보집중기관에서 직접 등록한다. (개정 2007.8. 31. 2008.7.28. 2009.10.26. 2012.8.29.)

⑤ 종합신용정보집중기관은 대상기업체 명단을 종합하여 전산매체(전산망 포함)로 금융기관에 매월 2회(10일, 25일 기준) 통보함을 원칙으로 한다. (개정 2007.8.31 2012.8.29.)

⑥ 금융기관은 해당 금융기관 거래처가 소속된 계열 기업군중 주채무계열이 아닌 기타계열기업군에 대하여 계열기업군형성 및 변동상황을 매반기말까지 종합신용정보집중기관에 등록하여야 한다. (개정 2005.12.9. 2009.10.26. 2012.12.11.)

제 3 장  신용도판단정보

제6조【신용도판단정보】 ① 신용도판단정보란 금융거래 등 상거래와 관련하여 신용정보주체의 신용도를 판단할 수 있는 정보로서 연체정보, 대위변제・대지급정보 및 부도정보(해당 정보의 관련인정보 포함․이하 “연체 등” 이라 한다), 금융질서문란정보 및 그 관련인정보를 말하며 등록사유, 등록코드, 해제사유, 등록시기 등 세부사항은 <별표1> 「관리기준」에 의한다.  (신설 2009.10.6. 개정 2012.8.29.)

② “연체 등”정보는 다음 각호에 따라 등록한다. (신설 2009.10.26. 개정 2012. 8.29.)

1. 연체 및 대위변제・대지급정보의 등록사유발생일은 연체기산일로부터 「관리기준」의 등록사유에서 정하는 기간이 되는 날을 말한다. 다만 등록사유발생일이 공휴일(토요일 포함)인 경우에는 다음 영업일을 등록사유발생일로 한다. (개정 2010.8.9. 2012.8.29.)

2. 제1호의 연체기산일은 원금(분할상환금 포함)  또는 이자를 상환하기로 한 약정기일의 다음날을 말하며, 원금 또는 이자의 일부상환에 의해 차기납입일이 변경된 경우 연체기산일은 차기납입일의 다음 날로 한다.

3. 연체정보의 등록금액은 남은 대출원금으로 하며, 연체금액은 실제 연체가 발생한 금액으로 한다. 단, 신용카드의 경우 등록금액은 사유발생일 기준으로 청구 후 미결제원금으로 한다.(할부로 청구된 경우 미결제원금을 포함)

4. 최초 “연체 등”에 의한 신용도판단정보를 해당 금융기관에서 특수채권으로 편입할 경우에는 각 등록코드 앞에 “7”을 추가하여 구분 표시한다. 다만, 특수채권으로 편입된 신용도판단정보의 관련인에 대하여는 각 등록코드 앞에 “8”을 추가하여 등록한다.

5. 해외대출금연체, 해외지급보증대지급금 등록대상은 해외영업점 거래처로서 주민등록번호로 약정한 개인, 개인기업, 국내법인(해외지사 포함) 등으로 한다.(개정 2012.8.29.)

6. 채무부존재소송 등과 관련된 경우에는 최종 확정판결일을 등록사유발생일로 본다.

③ “연체 등”정보의 해제사유발생일은 해당 연체사유 등이 해소된 날로 하며, 구체적인 해제사유는 「관리기준」에 의한다. (신설 2009.10.26. 개정 2012.8.29.)

제7조【신용도판단정보의 등록 특례】 ① 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 “연체 등”에 의한 신용도판단정보 등록대상에서 제외할 수 있다. (개정 2009.10.26.)

1. 본인소유 부동산을 담보로 한 가계자금대출로서 동 부동산의 소유권 이전에 따른 채무인계절차 미필로 등록대상이 된 매도인

2. 건설업자가 대출이자를 부담하는 조건으로 아파트 등의 분양계약자에게 실행된 대출금으로서 건설업자가 부도 등으로 인하여 대출이자를 납부하지 않아 등록대상이 된 거래처

3. 본인의 예・적금, 주식 등의 금융자산을 담보로 한 불입액 범위내의 대출을 연체한 거래처 (신설 2009.10.26.)

② 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 관련인 등록을 하지 아니한다. (개정 2009.10.26.)

1. ｢중소기업창업지원법｣ 및 ｢기술신용보증기금법｣에 의한 투자행위 등으로 인하여 투자대상업체의 관련인이 된 중소기업창업투자회사 및 여신전문금융업법에 의해 등록된 신기술사업금융업자 등 (개정 2010.2.2.)

2. ｢정부출연․위탁기관 경영혁신 추진계획｣에 따른 구조조정 대상기관에 대한 출자법인 등

3. 자본금의 30%이상을 출자한 정부, 지방자치단체, 금융기관

③ 어음 및 수표의 최종부도거래정보를 제외한 신용도판단정보로서 다음 각 호에 해당하는 경우에는 등록할 수 없다. (개정 2009.10.26. 2012.8.29.)

1. 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 경우

2. 소멸시효가 완성된 날

제8조【어음 및 수표 최종부도거래처의 해제】 어음․수표 부도거래처에 대한 해제는 다음 각호의 경우에 한한다.(개정 2012.8.29.)

1. 부도처리한 어음․수표를 회수한 경우

2. 제9조에 의거 회수한 것으로 인정된 경우

3. 등록사유발생일로부터 5년이 경과한 어음․수표 부도거래처로서 제1호, 제2호에 의하여 처리할 수 없는 부득이한 경우에 한하여 영업점장이 특별히 인정하는 경우

제9조【어음 및 수표의 회수인정】 ① 부도처리된 어음 및 수표를 분실․멸실 등의 사유로 제출할 수 없어 다음 각 호의 어느 하나의 조치를 취한 경우에는 해당 어음 또는 수표 용지를 회수한 것으로 인정할 수 있다. (개정 2009.10.26.)

1. 수사기관의 증거물 압수확인서를 제출한 경우

2. 변제공탁을 한 경우

3. 공시최고와 함께 어음 및 수표금액을 별단예금에 입금한 경우

4. 어음 및 수표에 대하여 법원의 제권판결을 받은 경우

5. 어음 및 수표의 결제 당시 소지인(이하 “최종소지인”이라 한다)에 대한 채무부존재 확인소송에서 승소하였거나 최종소지인으로부터 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증 등) 사본을 첨부한 결제확인서 등을 받은 경우

6. 등록사유발생일로부터 5년 경과되고 어음 및 수표의 최종소지인의 사망, 행방불명, 주민등록 말소 등 부득이한 사유로 결제확인서를 받을 수 없는 경우로서 부도거래처가 다음 각목의 하나를 취한 경우

가. 신문공고와 함께 어음 및 수표 금액을 별단예금에 입금한 경우

나. 신문공고일로부터 3개월 이상 경과한 날까지 어음 및 수표의 소지인 또는 이해관계인으로부터 권리관계에 대한 신고가 없는 경우

② 제1항제6호에 의한 신문공고 신청이 있어 그 타당성이 인정된 경우에는 해당거래처로 하여금 전국 일간지에 2회 이상 공고토록 하되 금융기관이 정하는 바에 따라 다음 각호의 사항이 포함되도록 한다.

1. 어음 및 수표의 종류, 번호, 발행일, 발행인, 지급장소, 발행금액

2. 공고인의 성명

3. 공고의 취지

4. 어음 및 수표의 소지인이 권리관계를 신고할 장소 및 신고 기간

③ 별단예금 입금액은 제1항제3호의 경우 제권판결문을 제출할 때까지, 제1항제6호가목의 경우에는 해당 권리관계에 대한 신고기간이 끝날 때까지 예치하도록 하여야 한다.

제 4 장  신용능력정보 등

제10조【신용능력정보】 신용능력정보란 금융거래등 상거래에 있어서 신용도 등의 판단을 위한 개인의 재산․채무․소득 등과 기업 및 법인의 개황, 사업의 내용, 재무에 관한 사항 등 신용정보주체의 신용거래능력을 판단할 수 있는 정보로서 대상거래처, 등록사유, 등록코드, 등록시기 등 세부사항은 ｢관리기준｣에 의한다. (개정 2009.10.26. 2012.8.29.)

제11조【공공정보】 ① 공공정보란 금융거래등 상거래에 있어서 신용정보주체의 식별․신용도 및 신용거래능력을 판단할 수 있는 법원 또는 공공기관의 재판․결정정보, 조세 또는 공공요금 등의 체납정보, 주민등록 및 법인등록에 관한 정보 및 기타 공공기관이 보유하고 있는 정보로서 다음 각 호에 해당하는 정보를 말하며, 구체적인 등록사유・등록코드, 등록시기, 해제사유・해제코드 등 세부사항은 「관리기준」에 의한다. (개정 2009.10.26.)

1. 「국세징수법」에 의한 국세체납자

2. 「지방세법」에 의한 지방세 체납자

3. 「질서위반행위규제법」에 의한 과태료 체납자

4. 「관세법」에 의한 관세체납자

5. 「민사집행법」에 의한 채무불이행자명부 등재자(개정 2012.8.29.)

6. 「고용보험 및 산업재해 보상보험의 보험료징수 등에 관한 법률」에 의한 산재・고용보험료 체납자

7. 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 의한 회생절차(일반회생 포함)가 진행되고 있는 채무자(개정 2012.8.29.)

8. 법원 등으로부터 파산으로 인한 면책결정을 받은 거래처

9. 신용회복지원협약에 따라 신용회복지원이 확정된 거래처

10. 한국자산관리공사의 신용회복규정에 의해 채무조정이 확정된 거래처

11. 중소기업진흥공단 또는 재창업지원위원회(신용회복위원회)로부터  재창업

자금을 지원받은 거래처 (신설 2014.9.2.)

12. 「해외이주법」에 의한 해외이주신고확인서상 신고자

13. 조달청의 정부 납품실적 및 납품액 정보(신설 2011.1.31.)

14. 안전행정부 주민등록전산정보자료에 의해 사망 사실이 확인된 거래처

(신설 2011.12.27. 개정 2014.2.20.)

15. 국세청 모범납세자로 선정된 자(신설 2013. 2. 21.)

16.「근로기준법」에 의한 체불사업주(신설 2013. 8. 2.)

② 제1항 제9호 및 제10호는  “연체 등”정보가 등록된 거래처에 한하여 적용한다. (신설 2009.10.26.)

공공정보는 종합신용정보집중기관이 공공기관으로부터 수집・등록하거나 금융기관이 보유한 당해 공공정보를 등록할 수 있다. (개정 2009.10.26.)

④ 제1항 제7호의 경우 법원의 변제계획 인가결정일 “연체 등”정보 해제사유발생일로하여 당해 금융기관에서 “연체 등”정보를 해제한다. 다만 개인회생의 경우에는 종합신용정보집중기관에서 해제 처리한다. (개정 2009.10.26.  2011.12.27)

⑤ 제1항 제8호의 경우 법원의 파산・면책 결정일을 개인대출정보, 채무보증정보 및 “연체 등”정보의 해제(지)사유발생일로하여 종합신용정보집중기관에서 해제(지)처리한다. (개정 2009.10.26.)

⑥ 제1항 제9호의 경우 신용회복지원확정일을 “연체 등”정보 해제사유발생일로하여 종합신용정보집중기관에서 “연체 등”정보를 해제 처리한다. (개정 2009.10.26.)

⑦ 제1항 제10호의 경우 한국자산관리공사의 채무조정확정일을 “연체 등”정보 해제사유발생일로하여 종합신용정보집중기관에서 “연체 등”정보를 해제 처리한다. (개정 2009.10.26.)

제 5 장  신용정보주체의 보호

제12조【개인신용정보의 이용 제한】 개인신용정보는 해당 신용정보주체가 신청한 금융거래등 상거래관계의 설정 및 유지 여부 등을 판단하기 위한 목적으로만 이용하여야 한다. 다만, 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제33조 각호의 경우에는 그러하지 아니하다.(개정 2009.10.26. 2012.8.29.)

제13조【개인신용정보 조회에 대한 동의】금융기관은 종합신용정보집중기관으로부터 개인신용정보를 제공 받는 경우 「표준 개인(신용)정보 조회 동의서」<별지 제4호 서식>를 받아야 한다. 다만 신용도판단정보 및 공공정보(국민건강보험 및 국민연금에 관한 정보로서 보험료 납부정보는 제외)를 조회하는 경우에는 제외한다. (신설 2009.10.26. 개정 2011.12.27 2012.8.29.)

제14조【신용정보의 열람 및 정정⋅삭제 요청】 ① 금융기관은 신용정보주체(거래처)가 본인임을 확인할 수 있는 증표를 내보이거나 공인전자서명이 있는 전자문서, 개인비밀번호를 입력하는 유무선통신, 전화, 인터넷 홈페이지를 통하여 본인임을 확인 받아 본인에 관한 신용정보의 제공 또는 열람을 요청한 때에는 이에 협조하여야 한다. (개정 2009.10.26. 2010.8.9.)

② 금융기관은 신용정보주체가 본인의 신용정보가 사실과 달라 서면으로 정정․삭제 요청한 경우 그 처리결과를 7영업일 이내에 해당 신용정보주체에게 통보하여야 한다. 다만, 위 기간내에 처리할 수 없는 경우에는 처리경과 등을 우선 통보하고 처리가 끝난 날로부터 7영업일 이내에 그 처리결과를 통보한다. (개정 2009.10.26.)

제15조【신용정보의 누설 금지】 신용정보업무와 관련한 임직원(퇴직자를 포함한다)은 업무상 알게 된 거래처의 신용정보등을 업무목적외로 누설 또는 이용하여서는 아니된다. (개정 2009.10.26.)

제 6 장  신용정보의 관리

제16조【신용정보의 관리사항】 ① 금융기관은 거래처에 대한 다음 각 호의 사항을 등록하여 종합신용정보집중기관에서 관리하도록 한다. (개정 2009.10.26.)

1. 주민등록번호․사업자등록번호․법인등록번호

가. 개    인：주민등록번호(외국인의 경우 외국인등록번호로, 재외동포의 경우 국내거소신고번호로 하되, 외국인등록번호 또는 국내거소신고번호가 없는 경우 <별표 2> 외국인․재외동포 신용정보등록번호)

나. 개인기업：사업자등록번호, 대표자의 주민등록번호

다. 법    인：사업자등록번호, 법인등록번호

2. 개인기업․법인의 기업체명

3. 성명(개인기업․법인의 경우 대표자명)

4. 직업(개인기업․법인의 경우 업종)

5. 거래 금융기관 및 점포명

6. 등록사유

7. 사유발생일자

8. 사유해제일자(해지일자)

9. 해제사유

10. 금액(등록․연체금액)

11. 등록일자

12. 약정일자

13. 계좌번호(또는 식별번호)

② “개인대출정보”와 “연체 등”정보는 발생내역별로 관리하고, 기타 신용정보는 신용정보주체별로 관리함을 원칙으로 한다. (개정 2009.10.26. 2011.7.4 2012.8.29.)

제17조【신용정보의 관리예외】 ① ｢관리기준｣상의 신용도판단정보 중  등록금액 50만원 이하의 연체정보 및 대위변제․대지급정보(단 공단신용보증대지급금은 제외)에 대하여는 종합신용정보집중기관 및 해당 금융기관에서 관리한다. (개정 2005.11.8. 2009.10.26. 2010.2.2. 2012.8.29.)

② 전항의 연체건수를 포함하여 ｢관리기준｣상의 신용도판단정보가 2건 이상일 경우 종합신용정보집중기관에서 전금융기관으로 정보를 제공한다. (개정 2005.11.8. 2012.8.29.)

③ 제2항에도 불구하고 다음 각호의 1에 해당하는 경우 종합신용정보집중기관은 전금융기관으로 정보를 계속 제공한다. (개정 2005.11.8. 2012.8.29.)

1. 신용도판단정보가 이미 등록되어 있는 경우 (개정 2009.10.26.)

2. 발생내역별 “연체 등”의 사유가 모두 해소되지 않은 경우

④ 제11조제1항제11호의 정보는 종합신용정보집중기관 및 등록기관에서 관리한다. (신설 2014.9.2.)

⑤ 제11조제1항제11호가 등록될 당시 동조동항 제7호 중 개인회생절차에 대한 정보, 제9호 및 제10호의 정보는 종합신용정보집중기관에서 관리한다. (신설 2014.9.2.)

⑥ 대부업자가 집중한 신용정보는 종합신용정보집중기관 및 해당 대부업자가 관리한다. 다만, 종합신용정보집중기관은 신용조회회사에 신용등급산정 등의 목적으로 한정해서 대부업자가 집중한 신용정보를 제공할 수 있다. (신설 2014.11.26.)

제18조【자산유동화에 따른 신용정보 집중 방식 변동】 “자산유동화에관한법률” 등에 의해 채권자가 변경된 경우 채권관리업무를 수행하는 금융기관이 해당 신용정보의 집중업무를 수행할 수 있다.(개정 2012.8.29.)

제19조【신용정보의 기록보존기간】 ① 신용거래정보 및 신용능력정보는 등록사유의 발생과 관련이 있는 거래가 존속하는 기간동안 보존한다. (개정 2009.10.26.)

② 제1항에 불구하고 신용거래정보 중 기업신용공여정보는 해당 자료  의 등록 기준일로부터 다음 각 호의 기간 동안 보존한다.(개정 2014.10.8.)

1. 12월보 : 3년

2. 기타월보 : 1년

3. 일보 : 1개월

4. 기업어음거래상황정보 : 2개월. 단, 기준일별 보고서 내 만기일이 도래하지 않은 경우에는 만기일로부터 2개월

③ 해제사유가 발생한 신용도판단정보의 기록보존기간은 다음 각 호로 하되 기타 세부사항은 「관리기준」에 의한다.  (개정 2009.10.26.)

1. “연체 등”정보 : 최장 1년 이내에서 채무를 변제하지 아니한 기간 이내

2. 금융질서문란정보 : 5년(개정 2010.8.9.)

④ 해제사유가 발생하지 않은 신용도판단정보는 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 날을 해제사유발생일로 하며, 세부사항은 「관리기준」에 의한다. (개정 2006.1.25.  2009.10.26.)

⑤ 공공정보 중 제11조제1항제1호부터 제6호 및 제16호의 정보는 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 날을 해제사유발생일로하며, 세부사항은  「관리기준」에 의한다. (개정 2013.8.2.)

⑥ 공공정보 중 제11조제1항제7호부터 제10호까지의 정보는 등록사유발생일로부터 5년 이내에 집중관리 대상에서 삭제하며, 세부사항은  「관리기준」에 의한다. (개정2009.10.26.)

⑦ 제3항에도 불구하고 신용도판단정보가 「해제사유 : 양도(금융기관), 해제코드 : 17」로 해제된 경우 기록을 보존하지 않는다.(신설 2014.2.20.)

⑧ 제11조제1항제11호의 정보는 제17조제5항에 의해 종합신용정보집중기관에서 관리하는 정보가 삭제된 경우 삭제하며 세부사항은「관리기준」에 의한다. (신설 2014.9.2.)

⑨ 제11조제1항제11호의 정보가 등록된 경우「해제사유 : 신용회복지원(신용회복위원회), 해제코드 : 10」,「해제사유 : 회생인가결정 (채무자회생법), 해제코드 : 12」로 기록보존중인 ‘연체등정보’의 해제코드를 「해제사유 : 신용회복지원 (재창업자금지원), 해제코드 : 21」로 변경한다. (신설 2014.9.2.)

제20조【신용정보의 정비】 종합신용정보집중기관에 제공한 신용정보가 사실과 다르거나 제16조(신용정보의 관리사항)에서 정한 주요사항 등이 변경되었음을 알게 된 금융기관은 즉시 정정하여 신용정보의 최신성이 유지될 수 있도록 하여야 한다. (개정 2009.10.26.)

제21조【신용정보의 정정⋅삭제】 ① 금융기관은 신용정보의 정정, 삭제 등이 필요한 경우 전산매체 또는 ｢신용정보정정요청서｣ <별지 제5호 서식>에 의하여 해당 조치를 취하여야 한다.  (개정 2009.10.26.)

② 종합신용정보집중기관은 제1항의 조치를 취한 사실을 확인하기 위하여 금융기관에 자료의 제출을 요구할 수 있으며 해당기관은 특별한 사정이 없는 한 이에 협조하여야 한다.

③ 금융기관은 사실 내용이 불확실한 경우 등록을 유예하여야 하며, 등록된 이후 신용정보 주체로부터 정정청구 등을 받은 경우 즉시 정정청구중(코드 0044)”임을 입력하고, 금융기관은 정정이 청구된 정보의 사실여부를 조사하여 사실과 다르거나 확인할 수 없는 경우에는 등록한 신용정보를 삭제하여야 하며, 등록된 정보가 사실인 경우에는 “정정청구중 해소(코드 0055)”한다.

(개정 2009.6.12.)

④ 제3항에 의거 정정청구중(코드 0044)이 입력된 정보는 정정청구중 사실만 공유되며, 구체적인 등록내용은 종합신용정보집중기관과 해당 금융기관만 관리한다. (신설 2009.6.12.)

⑤ 채무자가 자신의 채무의 존재를 다투는 소를 제기하여 소송이 진행 중이거나 금융기관이 제기한 채무의 존재를 다투는 소(이행의소, 확인의소 등)에서 채무자가 자신의 채무의 부존재를 주장한 경우 다음 각 호와 같이 처리한다.

1. “연체 등“정보 등록 전 위 사유가 발생한 경우 등록 유예

2. “연체 등“정보 등록 후 위 사유가 발생한 경우 소송의 진행 사실 또는 부존재의 주장 사실을 안날로부터 30일 이내 “연체 등“정보 삭제

3. “연체 등”정보 외의 신용정보는 제3항 및 제4항에 따름 (신설 2009.6.12. 개정 2014.4.3. 2014.10.8.)

⑥ 금융기관 등에서 신용거래정보, 신용도판단정보, 공공정보의 등록대상이 아닌 거래처를 등록하여 등록을 취소할 경우에는 “등록취소(코드 0077)”임을 전산 입력한다. (신설 2007.8.31. 개정 2009.6.12. 2011.12.27. 2012.3.30.)

⑦ 금융기관은 제6항에 따라 “등록취소(코드 0077)”가 표시된 정보를 신용평가 자료로 활용하지 않는다.(신설 2012.3.30.)

제22조【신용정보의 정확성 제고】 ① 종합신용정보집중기관은 신용정보의 정확성 여부 등을 점검 또는 대사하기 위하여 금융기관에 연체자명단 등 신용정보 관련자료를 요구할 수 있으며 해당기관은 특별한 사정이 없으면 이에 협조하여야 한다. (개정 2009.10.26. 2012.12.11.)

② 종합신용정보집중기관은 금융기관이 정정, 취소, 삭제후 신규등록한 신용정보를 전산처리후 그 내역을 정기적으로 해당 기관의 신용정보업무 담당부서 및 검사담당부서에 통보하여야 한다.

제23조【장부 및 서류 보관】 ① 금융기관은 신용도판단정보의 등록거래처에 대한 관련 장부 및 서류를 해제 후 기록보존기간이 완료될 때까지  보관하여야 한다.  (개정 2009.10.26.)

② 금융기관은 신용정보의 정정, 삭제 등의 조치를 취한 경우 관련 증명자료를 해당 조치일로부터 2년간 보관한다.

제 7 장  보안관리

제24조【신용정보 인터넷망 이용】 금융기관은 종합신용정보집중기관의 “신용정보 인터넷망”을 통하여 정보를 이용하는 경우 다음 각호를 지켜야 한다.

1. 신용정보 인터넷망을 이용하는 부서의 장은 신용정보 인터넷망의 조작자를 지정하고 동 사실을 종합신용정보집중기관에 “인터넷망 사용자 등록신청서”를 통하여 즉시 알려야 한다.

2. 인사이동, 기타의 사유에 따른 조작자 교체 임명시에는 지체없이 종합신용정보집중기관에 알려 등록내용을 변경하여야 한다.

제25조【신용정보 전산시스템의 안전보호】 금융기관 및 종합신용정보집중기관은 신용정보 전산시스템(공동전산망 포함)에 대한 제3자의 불법접근 또는 입력된 정보의 변경․훼손․파괴 기타 위험에 대한 기술적․물리적 ・관리적 보안대책을 수립․시행하여야 한다.  (개정 2009.10.26.)

제 8 장  보    칙

제26조【규약위반에 대한 제재】 ① 금융기관은 신용정보 교환업무의 효율적인 수행을 위하여 신용정보 제공누락, 지연, 거짓 등록 등 이 규약에서 정한 사항을 위반하거나 의무를 게을리하는 경우 종합신용정보집중기관의 장이 정한 「신용정보제재금부과기준」에 따라 제재금을 부담한다.

② 종합신용정보집중기관의 장은 제1항에 따라 제재금을 부과함에 있어 원인행위가 동일한 경우 일정 금액을 한도로 부과할 수 있다.

③ 제재금 부과에 이의가 있는 경우 해당기관은 종합신용정보집중기관에 재심을 청구할 수 있다.

제27조【신용정보운영분담금】 금융기관은 신용정보의 이용 및 제공과 관련하여 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제26조의 신용정보협의회에서 결정한 신용정보운영분담금을 부담한다. (개정 2009.10.26.)

제28조【신용정보 제공 ․ 이용의 제한】 금융기관이 이 규약에서 정한 제 규정을 지키지 않은 경우 종합신용정보집중기관은 금융기관의 신용정보 제공・이용에 대한 제한조치를 취할 수 있다. (개정 2007.8.31. 2009.10.26.)

제29조【위임】 법령 등의 개정에 따른 신용정보의 범위 및 관리기준의 변경은 신용정보협의회규약 제12조의 신용정보실무협의회에 위임한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2001. 1. 2. 부터 시행한다.

2.【기업구조조정 대상기업 및 신용위험평가협의회 협약 대상기업에 대한 특례】

가. 종전 업권별 규약상 ‘기업구조조정 협약’에 의한 기업개선작업 대상기업에 대하여는 신용불량정보 등록을 유예한다.

나. 채권금융기관협의회에 의한 기업개선작업 대상기업임이 객관적으로 인정되는 경우에는 신용불량정보 등록을 유예한다.

다. ‘신용위험평가협의회 협약’ 대상기업에 대하여는 신용불량정보 등록을 유예한다.

3.【신용불량정보 대상자중 관련인에 대한 특례】 다음 각목에 해당하는 자의 경우에는〈별표 1〉｢관리기준｣의 관련인 등록을 하지 아니한다.

가. ｢중소기업창업지원법｣ 및 ｢신기술사업금융지원에관한법률｣에 의한 투자행위 등으로 인하여 투자대상업체의 관련인이 된 중소기업창업투자회사 및 여신전문금융업법에 의해 등록된 신기술사업금융업자 등

나. ｢정부출연․위탁기관 경영혁신 추진계획｣에 따른 구조조정 대상기관에 대한 출자법인 등

다. 자본금의 30%이상을 출자한 정부, 지방자치단체, 금융기관

4.【경과조치】

가. 이 규약 시행일 이전의 각 금융업권별 자율규약은 이 규약 시행과 동시에 폐지한다.

나. 이 규약 시행일 이전에 종전 규약에 의하여 시행된 사항은 이 규약에 의거 시행된 것으로 본다.

다. 연체가 진행중이나 종전 업권별 규약에 의해 이 규약 시행일 전까지 신용불량정보가 등록되지 않은 거래처는 2001. 1. 2.에 연체가 발생한 것으로 본다.

라. 제5조제1항제2호의 정보 집중시기는 전산시스템의 구축기간을 감안하여 종합신용정보집중기관과 제공기관이 협의하여 조정할 수 있다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2001. 4. 1.부터 시행한다.

2.【경과조치】 개인채무보증정보 집중시기 이전에 발생된 개인채무보증은 기한연장․갱신․대환 등의 시점에 □개인신용정보의 제공․활용동의서□를 징구하고 등록한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2001. 5. 1.부터 시행한다. 단, 제25조제3항 내지 제5항 및  ｢관리기준｣의 특수채권 개정내용은 2001. 7. 1.부터 시행한다.

2.【경과조치】 이 규약 시행일 이전에 종전 규약에 의하여 시행된 사항은 이 규약에 의거 시행된 것으로 본다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2001. 7. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2001. 6. 29.부터 시행한다.

2.【채권은행협의회 운영협약 당해기업에 대한 특례】 ‘채권은행협의회 운영협약’  당해 기업에 대하여는 신용불량정보 등록을 유예한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2001. 8. 1.부터 시행한다. 단, 제9조제1항은 2001. 10. 1.부터 시행한다.

2.【경과조치】 이 규약 시행일 이전에 종전 규약에 의하여 시행된 사항은 이 규약에 의거 시행된 것으로 본다.

부      칙

1.【시행일】 ① 이 규약은 2002. 3. 1.부터 시행한다.

② 전1항에도 불구하고 개인대출정보 집중기준 하향조정 관련 사항은 2002. 7. 1.부터 시행한다. 다만, 시행일 이전에 발생된 개인대출금은 기한연장(자동갱신 등 자동기한연장 포함), 갱신, 대환 등의 시점에 ｢개인신용정보의 제공․활용동의서｣를 징구하고 등록한다.

2.【기업구조조정촉진법에 의한 기업에 대한 특례】 기업구조조정촉진법에 의한 기업에 대하여는 신용불량정보 등록을 유예한다.

3.【경과조치】 이 규약 시행일 이전에 종전 규약에 의하여 시행된 사항은 이 규약에 의거 시행된 것으로 한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2002. 1. 2.부터 시행한다. 단, 제 25조제2항의 개정 내용은 2002. 7. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 ① 이 규약은 2002. 7. 1.부터 시행한다.

② 제1항에도 불구하고 제6조제1항제4호 내지 제5호, 제8조제4호, 제15조제1항의 정보 집중 및 기업신용거래정보 집중기준 하향조정은 2002. 8. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2002. 7. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2002. 7. 10.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2002. 9. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2002. 9. 2.부터 시행한다. 단, (서식 7)은 2002. 10. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2002. 10. 14.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2002. 11. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2003. 8. 1.부터 시행한다. 다만, 신용정보 집중시기 단축과 관련하여 산립조합, 새마을금고, 신협 및 상호저축은행의 경우에는 2004. 1. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2003. 9. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2003. 10. 15.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2004. 1. 2.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은  2004. 4. 26. 부터 시행한다.

2.【경과조치】 이 규약은 시행일 이전의 신용불량정보와 기록보존중인 정보 중 등록코드 0608, 0609, 0610운 각각 0112, 0206, 0207로 전환한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2004. 7. 5.부터 시행한다.

단, 제6조는 2004. 8. 1.부터, 제18조제2항의 기업어음거래상황정보는 2005. 8. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2004. 9. 23.부터 시행한다.

단, 제19조제1항제10호는 2004. 11. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2004. 12. 1.부터 시행한다. 단, 제6조 및 신용공여조사표 개정에 따른 집중은 2005. 2. 1.부터시행하며, 신용공여조사표(은행)상 ‘자산유동화에 따른 신용보강수단’의 집중은 2005. 7. 1.부터 시행한다.

2.【금융질서문란자 등록의 예외】 신용카드 현금융통 의뢰인이 현금융통관련자(가맹점, 현금융통업자)를 2005. 12. 31.까지 자진 신고하는 경우 금융질서문란자 등록대상(0933)에서 제외한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2005년 4월 28일부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2005년 6월 20일부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2005년 9월 20일부터 시행한다. 단, 소멸시효완성으로 인한 해제사유(해제코드 13) 신설은 2005. 8. 26.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2005년 11월 18일부터 시행한다. 단, 카드론현황은 2006. 2. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2006년 3월 1일부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2006년 3월 1일부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2006년 4월 1일부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2006년 6월 1일부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】이 규약은 2006년 8월 1일부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】이 규약은 2006년 11월 1일부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】이 규약은 2007년 4월 30일부터 시행한다. 다만 산림조합, 새마을금고, 신용협동조합의 집중시기 단축은 2007. 9. 1.부터 시행하며, 채권금융기관의 기업구조조정업무협약에 의한 특례는 2007. 3. 30.부터 시행한다.

2.【채권금융기관의 기업구조조정업무운영협약에 의한 기업에 대한 특례】채권금융기관의 기업구조조정업무운영협약에 의한 기업에 대하여는 연체등정보 등록을 유예한다.

부       칙

1.【시행일】 ① 이 규약은 2007. 10. 1.부터 시행한다.

② 제1항에도 불구하고 제22조 제4항은 2007. 8. 20.부터 시행한다.

③ 제1항에도 불구하고 법인채무보증 및 채무인수약정 신규 집중, 기업어음거래상황표 개정, 제2금융권 신용공여조사표 통합・변경 및 한도거래・담보기록 추가집중, 대상기업체 통보 확대는 2008. 1. 1.부터 시행한다. 다만 신용협동조합의 한도거래상황 및 담보기록 추가 집중은 2008. 6. 1.부터, 새마을금고의 한도거래상황 및 담보기록 추가집중은 2009. 6. 1.부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】 이 규약은 2008. 1. 1.부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】 이 규약은 2008. 6. 2.부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】 ① 이 규약은 2009. 1. 1.부터 시행한다.

② 제1항에도 불구하고 새마을금고의 신용공여(연체정보)는 2009. 7. 1.부터 시행하며, 공공기록정보 추가 및 신용공여조사표 변경은 2008. 9. 1.부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】 이 규약은 2008. 9. 1.부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】 이 규약은 2009. 1. 1.부터 시행한다. 단 새마을금고의 일일여신(평일보) 집중방식 변경은 2009. 7. 1.부터 시행한다.

부       칙

1.【시행일】 이 규약은 2009. 5. 1.부터 시행한다

부       칙

1.제1조 【시행일】 이 규약은 2009. 7. 1.부터 시행한다, 단 부칙 제2조는 2009. 5. 29. 시행한다.

2. 제2조 【PF대주단협의회 운영협약에 의한 채권공동관리 기업에 대한 특례】“PF대주단협의회 운영협약”의 적용을 받은 채권금융기관 공동관리 기업에 대하여는 연체(10일 이상 연체 포함)등 정보 등록을 유예한다.

부       칙

1. 제1조 【시행일】 이 규약은 2009. 9. 1.부터 시행한다,

2. 제2조 【경과조치】이 규약 시행일 이전의 종전 규약에 의하여 시행된 학자금대출연체는 이 규약에 의거 시행된 것으로 한다.

부       칙

1. 제1조 【시행일】 이 규약은 2009. 10. 2.부터 시행한다,

2. 제2조 【경과조치】제1조에도 불구하고 기업어음거래 집중항목 추가, 해제코드(15) 신설은 2009. 12. 1.부터 시행한다.

부       칙

1. 제1조 【시행일】 이 규약은 2010. 1. 1.부터 시행한다.

2. 제2조 【금융질서문란정보 등록 유예】신용카드 현금융통 의뢰인이 현금융통관련자(가맹정, 현금융통업자)를 2010. 2. 8.부터 2010. 12. 31.까지 자진 신고하는 경우 신용도판단정보 중 금융질서문란정보(0933)을 등록대상에서 제외한다.

부         칙

1. (시행일) 이 규약은 2010. 5. 31.부터 시행한다.

부         칙

1. (시행일) 이 규약은 2010. 9. 1.부터 시행한다. 다만 제6조제1항제1호는 2010. 11. 1부터 시행한다.

2. 이 규약 시행 당시 종전규약에 따라 시행된 전자어음 부도정보는 이 규약에 따라 시행된 것으로 본다.

부    칙

1. 제1조(시행일) 이 규약은 2011. 3. 1.부터 시행한다.

2. 제2조(경과조치) 제1조에도 불구하고 <별지 제6호 서식> 중 31번 신용공여조사표(은행, 특수금융기관)변경은 2011. 3. 31.자 일일집중분(말일보)부터 시행하고, 31번 신용공여조사표(비은행금융기관) 변경은 2011. 4. 1.부터 시행한다.

부    칙

제1조(시행일) 이 규약은 2012. 1. 25부터 시행한다

제2조(경과조치) ① 이 규약 시행일 이전 종전 규약에 의하여 시행된 사항은 이 규약에 의거 시행된 것으로 본다.

② 이 규약 시행일 이전에 등록된 개인대출정보는 등록기관이 시행일 전(2012. 1. 24)까지 이 규약에 따라 정비한다.

부    칙

제1조(시행일) 이 규약은 2011. 4. 2부터 시행한다

제2조(경과조치) 제1조에도 불구하고 제5조제2항 및 제13조는 2011. 9. 30.부터 시행한다

부    칙

제1조(시행일) 이 규약은 2011. 12. 12부터 시행한다

제2조(경과조치) 이 규약 시행일 이전에 종전규약에 의하여 시행된 사항은 이 규약에 의거 시행된 것으로 본다. 다만 제1조에도 불구하고 제5조제3항의 단서 및 제21조제6항 중 개인채무보증정보․카드론현황․신용카드현금서비스의 등록취소 구분(0077)은 2012.5.21부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2012. 9. 10.부터 시행한다. 단 제17조 변경 사항은 등록사유발생일이 이 규약 시행일 이후인 정보에 대하여 적용한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2013. 3. 4.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】 이 규약은 2013. 3. 4.부터 시행한다. 다만 제11조제1항제14호의 정보 제공시기는 금융기관의 전산 시스템 구축기간을 고려하여 종합신용정보집중기관이 조정할 수 있다.

부 칙

1.【시행일】이 규약은 2013년  8월  1일부터 시행한다.

부 칙

1.【시행일】이 규약은 2013년 8월 5일부터 시행한다. 단 제5조제1항제1호 <신용정보관리기준>의 2.신용거래정보 5)기업신용공여정보는 2013년 9월 1일부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】① 이 규약은 2014. 5. 1.부터 시행한다.

② 제1항에도 불구하고 제11조 제2항 삭제에 대한 사항은 2014. 7. 1.부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】이 규약은 2014. 6. 16. 부터 시행한다.

부      칙

1.【시행일】이 규약은 2014. 9. 29. 부터 시행한다.

2.【경과조치】이 규약 시행일 이전에 중소기업진흥공단 또는 재창업지원위원회(신용회복위원회)로부터 재창업자금을 지원받은 거래처는 이 규약에 의거 시행된 것으로 본다.

부      칙

제1조【시행일】① 이 규약은 2014. 11. 3. 부터 시행한다.

② 제1항에도 불구하고 제21조 및 무담보미수채권 사용기관 추가에 대한 사항은 2014. 10. 13.부터 시행한다.

제2조【경과조치】2014. 11. 3. 이전 종합신용정보집중기관에 등록되어있는 등록금액 5만원 미만의 연체 및 대위변제・대지급정보(카드론대금, 신용카드대금, 할부금융대금, 공단신용보증대지급금 제외)를 종합신용정보집중기관이 삭제한다. 단, 특수채권에 편입된 정보는 제외한다.

부      칙

제1조【시행일】이 규약은 2015. 3. 30. 부터 시행한다.

제2조【공유제한】대부업 신용정보의 공유전까지 대부업자는 타 업권의 신용정보를 공유할 수 없다.

<별표 1>

신 용 정 보 관 리 기 준

1. 식별정보

구 분		항 목	내 용
식별 정보	개 인	- 주민등록번호	- 외국인의 경우 외국인등록번호로, 재외동포의 경우 국내거소신고번호를 우선하되, 동 번호가 없는 경우 <별표 2>외국인․재외동포 신용정보 등록번호(여권번호 조합)를 사용함 - 주민등록번호 변경정보 집중(주민등록초본에 의한 확인) ∙ 점포코드, 성명, 변경전․후 주민등록번호
		- 성 명
	개 인 사업자	- 사업자등록번호, 대표자의 주민등록번호	- 신용거래정보의 등록시 반드시 주민등록번호를 입력해야 함. (개정 2005.12.9.)
		- 기업체명
		- 대표자명
		- 주 소
		- 업 종
	법 인	- 사업자등록번호, 법인등록번호
		- 기업체명
		- 대표자명
		- 주 소
		- 업 종

2. 신용거래정보

1) 개설⋅발급정보

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	등록시기	비 고
개설․발급 정 보	당해 개인	가계당좌예금 개설 및 해지사실	0011	0012	사유발생일로부터 10일 이내 (개정 2007.4.30.)
		신용카드 발급 및 해지사실	0081	0082
		신용체크카드 발급 및 해지사실	0083	0084
	개인기업 및 법인	가계당좌 개설 및 해지사실	0011	0012	사유발생일로부터 10일 이내
		당좌예금 개설 및 해지사실	0021	0022
		신용카드 발급 및 해지사실	0081	0082

2) 개인대출정보

구분	대상 거래처	등록 사유	등록 코드	해지 코드	대출(담보)종류 (신설 2011. 7. 4)			서민금융 (신설 2011.7.4)		등록시기	비 고
					종류		코드	종류	코드
대출 현황	당해 개인	대출 거래 사실	0031	0032	신용 대출	신용대출	100	새희망 홀씨	100	사유발생일 로부터 5영 업일 이내 (개정 2007.4.30. 2011. 7. 4)	- 담보대출중 부분담보 구분 • “0” : 담보대출 • “1” : 부분담보대출 - 서민금융 구분은 취급기관간에만 공유 .단 신용회복위원회, 신용회복기금, 지역신용보증재단과 그 중앙회도 제공 (개정 2011.12.27.) -주택연금대출은 공유대상에서제외
						학자금대출	150
					담보 대출	예・적금담보대출	200
						유가증권(주식,채권, 펀드 등)담보대출	210
						주택담보대출	220
						주택외 부동산(토지, 상가등)담보대출	230	햇살론	200
						지급보증(보증서) 담보대출	240
						보금자리론	245
						학자금(지급보증담보)대출	250
						주택연금대출	260
						기타 담보대출	290
					할부 금융	신차 할부금융	500
						중고차 할부금융	510	기타	900
						기타 할부금융	590
					리스	금융리스	700
						운용리스	710

3) 카드론현황 등

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	등록시기	비 고
카드론현황 (신설 2005.11.8.)	당해 개인	카드론 거래사실	0037	0038	사유발생일로부터 5영업일 이내(개정 2011. 7.4)
신 용 카 드 현금서비스정보		신용카드 현금서비스 거래사실	0041		사유발생일로부터 5영업일 이내 (개정 2006.10.2. 2011. 7. 4)

4) 개인채무보증정보

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	등록시기	비 고
개인채무 보증정보	당해 개인	채무보증사실	0033	0034	사유발생일로부터 10일 이내 (개정 2007.4.30.)

5) 기업신용공여정보

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	등록시기	비 고
대출(연체포함)․지급보증 ,기업어음, 법인채무보증 및 채무인수약정 등 신용공여(담보, 한도거래 및 신용공여기간 포함) (개정 2007.8.31 2008.7.28. )	- 개인기업 및 법인 - 금융감독원장이 지정하는 주채무계열 기업군 소속 기업체 - 종합신용정보집중기관에서 지정하는 기타계열기업군 소속기업체	개인기업 및 법인의 대출(10일 이상 연체 포함)․지급보증, 기업어음, 법인채무보증 및 채무인수약정 등 신용공여 (개정 2007.8. 31 2008.7.28..)	｢업권별 신용공여조사표｣<별지 제6호 서식>에 의함		- 집중시기 ․일일집중〔신용공여(10일 이상 연체 포함),기업어음〕 : 사유발생일로부터 2영업일 이내(단, 말일보 5영업일 이내) ․월집중(신용공여, 담보 현황, 한도거래상황,법인채무보증 및 채무인수약정) : 익월 5영업일 이내 - 정정기간 ․집중시기에 이은 1영업일 ․정정기간내 재집중가능 (개정 2007.8.31. 2008.7.28. 2013.8.2.)	단, ｢기업어음거래상황표｣<별지 제7호 서식> 해당 정보는 은행, 증권, 종금, 자산운용사 업권에서만 제공하며, 집중항목중 매매금리는 공유제외함. (신용공여조사표) - 31번 : 제1금융권, 제2금융권 - 32번 : 한도거래상황 - 33번 : 담보현황 - 34번 : 법인채무보증 및 채무인수약정 (개정 2007.8.31. 2008.7.28.)

3. 신용도판단정보

1) 연체정보

구 분	등록사유		등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
대출금 연 체	1 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 거래처	연체기산일 현재 남은 대출원금이 5만원 이상으로서 해당 기간 경과시 등록 (특수채권 제외) (신설 2014. 10.8.)	0101	해당 연체사유가 해소된 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만 기간경과(7년) 해제시는 1년 동안 보존 (개정 2007.4.30.)	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2007.4.30. 2014.2.20.)
	2. 분할상환방식의 개인주택자금대출금을 9개월 이상 연체한 거래처(단, 만기 경과시에는 3개월 이후 등록한다)		0102	〃
	3. 신용보증기금이 보증한 청년창업대출의 대출원금, 이자 등을 6개월 이상 연체한 거래처(단, 만기 경과시에는 3개월 이후 등록한다.) (신설 2008.9.1.)		0114	〃
	4. 학자금 대출 등의 대출원금, 이자 등을 6개월 이상 연체한 거래처(단, 만기 경과시에는 3개월 이후 등록한다). 다만 졸업 후 24개월이 경과하지 않은 자는 졸업 후 24개월 까지 등록 유예(신설 2009.7.30. 개정 2011.12.27))		0115	〃			신청자에 한하여 등록 유예 (개정 2011. 12.27)
	5. 농림수산식품부지원 학자금융자사업의 대출원금 또는 교육과학기술부지원 무상학자금대여사업의 대출원금 등을 10개월 이상 연체한 거래처(신설 2010. 8. 9.)		0116	해당 연체사유가 해소된 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만 기간경과 해제시는 1년 동안 보존	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2014.2.20.)	한국장학 재단에 한함
	6. 5만원 이상의 카드론대금을 3개월 이상 연체한 거래처		0103	〃	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 500만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만, 기간경과(7년) 해제시는 1년 동안 보존 (개정 2006.7.11. 2007.4. 30. )	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2007.4.30. 2014.2.20.)
신 용 카 드 대 금 연 체	7. 5만원 이상의 신용카드대금을 3개월 이상 연체한 거래처		0104	〃
할 부 금 융 대 금 연 체	8. 5만원 이상의 할부금융대금을 3개월 이상 연체한 거래처		0105	〃

구 분	등록사유		등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
매 입 외 환 연 체	9. 매입외환 부도대전 미결제액을 취급점의 부도 또는 차기 통지접수일에 3영업일을 가산한 날로부터 3개월 이상 보유하고 있는 거래처(추심후지급 부도 포함)	연체기산일 현재 남은 대출원금이 5만원 이상으로서 해당 기간 경과시 등록 (특수채권 제외) (신설 2014. 10.8.)	0106	해당 연체사유가 해소된 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만 기간경과(7년) 해제시는 1년 동안 보존 (개정 2007.4. 30.)	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2007.4.30. 2014.2.20.)
외 환 관 련 연 체	10. 외환관련 수수료 및 기한부 수입신용장에 의한 이자의 미결제액을 취급점의 부도 또는 차기 통지접수일에 3영업일을 가산한 날로부터 3개월 이상 보유한 거래처		0107	〃
해 외 대출금 연 체	11. 해외대출금을 3개월 이상 연체한 거래처		0108	〃
기 일 경 과 어 음 미결제	12. 만기일 경과 어음을 1개월 이상 미결제한 거래처		0109	해당 기일경과 어음을 결제한 때			종금사 및 은행 종금계정 CP에 한함
무보증 회사채 상 환 불이행	13. 만기도래하여 지급제시된 무보증회사채에 대하여 상환약정금의 지급을 불이행한 거래처		0110	해당 만기도래 지급제시 무보증 회사채를 상환한 때
무담보 미 수 채 권	14. 무담보미수채권을 3개월 이상 보유한 거래처		0111	해당 무담보미수채권을 상환한 때	- 해제와 동시에 삭제 - 기간경과(7년)해제시 : 1년		증권사 및 한국증권금융에 한함 (개정 2014.10.8.)

구 분	등록사유		등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
부 실 채 권 인 수	15. 한국자산관리공사가 인수한 부실채권 차주	연체기산일 현재 남은 대출원금이 5만원 이상으로서 해당 기간 경과시 등록 (특수채권 제외) (신설 2014. 10.8.)	0112	해당 등록사유가 해소된 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시 삭제. 다만 기간경과(7년)해제시는 1년 동안 보존 (개정 2007.4.30. 2009.6. 12. )	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2007.4.30. 2014.2.20.)
부 실 채 권 차 주	16. 정리금융공사가 인수한 부실채권차주 (신설 2006.1.25.)		0113	“	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시 삭제. 다만 기간경과(7년)해제시는 1년 동안 보존 (개정 2007.4. 30. )

2) 대위변제⋅대지급 정보

구 분	등록사유		등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
지 급 보 증 대 지 급 ․ 대 위 변 제	1. 지급보증대지급금 또는 대위변제금을 3개월 이상 보유한 거래처〔보증보험사의 이행성보증(신용)보험 대위변제금 포함〕	연체기산일 현재 남은 대출원금이 5만원 이상으로서 해당 기간 경과시 등록 (특수채권 제외) (신설 2014. 10.8.)	0201	해당 지급보증대지급금 또는 대위변제금을 정리한 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만 기간 경과(7년) 해제시는 1년 동안 보존 (개정 2007.4.30.)	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2007.4.30. 2014.2.20.)
	2. 신용보증대지급금을 보유하고 있는 거래처〔보증보험사의 금융성(신용)보증보험 대위변제금, 지역신용보증재단의 대위변제금, 주택금융신용보증대지급금, 농림수산업자신용보증대지급금 포함〕		0202	해당 신용보증대지급금을 정리한 때
	3. 자체대손보전 관련기금으로부터 대위변제를 발생시킨 거래처		0203	해당 대위변제금을 정리한 때
해 외 지급보증 대지급금	4. 해외지급보증대지급금을 3개월 이상 보유한 거래처		0204	해당 해외지급보증대지급금을 정리한 때
소 구 ․ 구 상 불 능	5. 구상채무발생일로부터 구상불능채무를 상환하지 않거나 소구불능 수출어음보험금을 지급일로부터 3개월 이내에 상환하지 않은 수출업체(단, 선적전금융은 대위변제후 1개월로 할 수 있다)		0205	해당 소구․구상불능 채무를 정리한 때
공 단 신 용 보 증 대 지 급 금	6. 근로복지공단의 신용보증대지급금을 보유하고 있는 거래처		0206	해당 채무액을 완납한 때	- 해제와 동시에 삭제 - 기간경과(7년) 해제시 : 1년
	7. 근로복지공단의 신용보증대지급금 발생으로 손실을 초래케한 자		0207	〃

구 분	등록사유		등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
학자금 대 출 관 련 대 지 급 금 (‘09. 6, 12. 신설 ’09. 7. 30 개정))	8. 학자금대출 관련 신용보증대지급금을 보유하고 있는 거래처. 단 졸업 후 24개월이 경과하지 않은 자는 졸업 후 24개월까지 등록 유예 (개정 2009.7.30)	연체기산일 현재 남은 대출원금이 5만원 이상으로서 해당 기간 경과시 등록 (특수채권 제외) (신설 2014. 10.8.)	0208	해당 신용보증 대지급금을 정리한 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장 1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 또는 등록금액이 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시 삭제. 다만 기간경과(7년) 해제시는 1년 동안 보존	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2014.2.20.)	한국장학 재단 및 보증기관에 한함 (개정 2009.7.30)

3) 부도정보

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
어 음 ․ 수 표 부 도 사 실	1. 어음․수표 부도사실이 있는 거래처 - 어음교환업무규약 또는 전자어음업무규약에서 정하는 거래정지처분 대상 사유로 인한 부도사실거래처를 말하며, 등록사유발생일은 부도일 익영업일로 함 (개정 2009.6.12. 2010. 8. 9)	0404	등록사유가 발생한때	- 1년	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2014.2.20.)	(2007. 8. 31. 비고 삭제)
가 계 수 표 최 종 부 도	2. 가계수표 거래정지처분거래처 - 어음교환업무규약에서 정하는 거래정지처분 대상거래처를 말하며, 등록사유발생일은 거래정지처분일로 함	0401	부도수표를 회수한 때	- 1년
당 좌 수 표 최 종 부 도	3. 당좌수표 거래정지처분거래처 - 어음교환업무규약에서 정하는 거래정지처분 대상거래처를 말하며, 등록사유발생일은 거래정지처분일로 함	0402	부도수표를 회수한 때	- 1년
약 속 어 음 최 종 부 도	4. 약속어음 거래정지처분거래처 - 어음교환업무규약 또는 전자어음업무규약에서 정하는 거래정지처분 대상거래처를 말하며, 등록사유발생일은 거래정지처분일로 함 (개정 2010. 8. 9.)	0403	- 부도어음을 회수한 때 - 기간경과 해제 없음. 단, 2001. 1. 2.전에 등록사유가 발생한 어음부도거래정보는 등록사유발생일로부터 10년이 경과한 경우 10년이 경과한 날을 당해 정보의 해제사유발생일로 봄	- 1년

4) 금융질서문란정보 (개정 2009.10.26.)

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
금 융 거 래 관 련 부 당 행위자	1. 금융사기 등과 관련하여 법원으로부터 유죄판결을 받은 자(기소중지자 포함)	0901	해당 금융기관이 해제를 요청한 때	- 5년	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2007.4.30. 2014.2.20.)
	2. 사기, 결탁, 기타 부정한 방법으로 대출을 받거나 거래약정 등을 체결한 거래처	0902	〃			개인이 동일인한도초과대출을 받은 경우 포함
	3. 여신거래와 관련하여 허위, 위․변조 또는 고의로 부실자료를 금융기관에 제출한 사실이 확인된 거래처 및 고의․중과실에 의한 분식회계가 확인된 거래처	0903	〃
	4. 대출금을 약정용도외 유용한 사실이 확인된 거래처	0904	유용한 대출금을 상환한 때
	5. 대여시설물(리스물건 포함) 불법처분 또는 중대한 사항을 위반한 거래처	0905	계약사항의 원상회복 또는 해당 채무를 정리한 때
	6. 양도담보물을 금융기관의 승인없이 임대 또는 처분한 거래처	0906	해당채무를 정리한 때
	7. 여신관련 명의대여 및 차명거래 등의 사유로 해당 금융기관과의 약정사항을 부인하는 자	0907	〃
가 계 당 좌 불 량	1. 가계수표를 할인한 거래처	0911	해당 금융기관이 해제를 요청한 때
	2. 타인 수표용지를 사용하여 가계수표를 발행하거나 타인에게 가계수표용지를 제공한 거래처	0912	〃
외국환 거래법 위반자	1. 계약파기 등으로 대외신용을 추락시키거나 외화를 유용, 도피하거나 허위보고한 자	0922	해당 금융기관(한국은행 포함)이 해제를 요청한 때
수 출 보 험 사 고	1. 수출보험사고의 귀책사유가 있는 거래처	0923	〃

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	등록시기	비고
신 용 카 드 관 련 부 당 행위자	1. 허위로 신용카드의 도난 및 분실신고를 한 거래처	0931	해당 금융기관이 해제를 요청한 때	- 5년	사유발생일로부터 7영업일 이내 (개정 2007.4.30. 2014.2.20.)
	2. 타인의 신용카드(도난, 분실 신용카드)를 부정하게 사용한 사실이 확인된 거래처	0932	〃
	3. 신용카드에 의해서 현금융통한 사실이 확인된 거래처	0933	〃
	4. 신용카드에 의해서 현금융통을 제공한 사실이 확인된 가맹점과 대표자 및 관련자	0934	〃
	5. 신용카드를 위․변조한 거래처 또는 이를 사용한 거래처	0935	〃
	6. 신용카드 매출전표를 할인․유통시키거나 허위작성(위․변조 포함) 또는 이중작성하여 대금을 청구한 거래처	0936	〃
	7. 100만원 이상의 신용카드 자기매출대금을 청구한 거래처	0937	〃
	8. 사기․타인의 명의도용(차명 포함) 기타 부정한 방법으로 신용카드를 발급, 가맹점개설 등 금융거래질서를 문란케 한 거래처	0938	〃
	9. 가맹점수수료를 신용카드회원에게 전가한 가맹점 및 대표자	0939	〃
	10. 신용카드를 양도, 수수, 차용, 대여하여 신용질서를 문란케 한 자	0940	〃
신 용 회 복 지 원 관련자	1. 신용회복지원 승인신청시 제출한 자료나 진술 등이 허위로 판명된 경우	0950	해당 금융기관이 신용회복지원위원회에 해제를 요청한 때
	2. 신용회복지원 내용을 이행하는 과정에서 허위사실 신고, 재산의 도피, 은닉, 기타 책임재산의 감소행위 등의 사실이 발견된 경우	0951	〃

5) 관련인 정보

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	비 고
관련인	전 1)～4) 각호의 거래처의 다음 각목에 해당하는 자. 다만 어음・수표 부도사실(0404)의 관련인은 제외 (개정 2007.12.24. 2009. 19. 26) 가. 과점주주로서 최다출자자인 자 나. 과점주주인 동시에 해당 기업의 이사 또는 감사로서 그 기업의 채무에 연대보증을 한 자 다. 해당 기업의 의결권 있는 발행주식 총수 또는 지분총액의 100분의 30이상을 소유하고있는 자로서 최다출자자인 자 라. 당해 기업의 무한책임사원	각 등록 코드 앞에 ‘9’ 표시	관련 거래처의 신용도판단정보 등록사유가 해소되는 때 또는 금융기관이 정한 본인부담액을 정리한 때	- 관련 거래처의 해제시 : 동시삭제 - 관련 거래처의 기간경과 해제시 : 관련 거래처의 기록보존기간을 따름(단 금융질서문란정보의 관련인은 5년)	- 과점주주 및 최다출자자의 경우 등록여부의 판단은 당해 기업의 경영에 실질적으로 참여한 경우에 한하여 등록 — 등록사유가 발생한 이후 지분율이 변동되어 과점주주 또는 최다출자자가 아니게 되어도 등록유지 - 특수채권 관련인은 각 등록코드 앞 “8” 표시

※ 해제코드

- 채무자변제(관련인변제 포함)：01

- 보증인변제：02

- 강제회수(해당 금융기관이 법적절차 등에 의해 회수한 경우)：03

- 손실처리( 감면, 면제 등)：04

- 신용회복지원(개별기관) : 06

- 채무자변제 및 손실처리 : 07

- 보증인변제 및 손실처리 : 08

- 강제회수 및 손실처리 : 09

- 신용회복지원 (신용회복위원회) : 10

- 신용회복지원 (한마음금융) : 11

- 회생인가결정 (채무자회생법) : 12  (개정 2006.3.28. 2009.6.12. 2012.8.29)

- 소멸시효완성 : 13  (신설 2005.8.3.)

- 파산으로 인한 면책결정 : 14  (개정 2007.4.30.)

- 법인의 청산 : 15 (신설 2009.10.26.)

- 양도 (비금융기관) : 16 (신설 2014.2.20.)

- 양도 (금융기관) : 17 (신설 2014.2.20.)

- 신용회복지원 (재창업자금지원) : 21 (신설 2014.9.2.)

- 기타(해제사유가 “유예” 등인 경우) : 99

4. 신용능력정보

구 분	대상거래처	등록사유(등록항목)		등록코드	등록시기	비 고
일 반 정 보	외부감사 실시기업	차 주	업체명, 대표자명, 사업자등록번호, 법인(주민)등록번호, 종업원수	종합신용정보집중기관에서 정하는 바에 따름	사유발생일로부터 20일 이내	정보등록기관에만 제공
		주 소	본사(자택) 소재지 및 사업장 소재지
		우 편 번 호	우편번호
		전 화 번 호	본사(자택) 전화번호 및 사업장 전화번호
		업 종	업종, 산업분류코드(세분류)
		설 립 일 자	설립일자
		경 영 방 식	창업자(소유주), 창업2세, 동업, 전문경영인, 기타
		기 업 규 모	대기업, 중소기업, 기타
재 무 정 보		재 무 상 태	결산일자, 총자산, 자본총계, 총차입금, 매출액, 매출원가, 영업이익, 이자비용, 당기순이익, 자본금
		재 무 비 율	자기자본비율, 부채비율, 유동비율, 총자산순이익률, 매출영업이익률, 매출액증가율, 총자산회전율
비재무 정 보		상 장 유 무	코스닥등록, 거래소시장, 제3시장 거래여부 등
		공인회계사 감 사 의 견	적정, 한정, 부적정, 의견거절

5. 공공정보 (개정 2009. 10. 26.)

1) 체납정보 등(개정 2011. 1. 31)

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	해제코드	기록보존기간	비 고
국 세 체 납	1. 국세 체납 발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010. 2. 2.)	0601	- 해당등록사유가 해소된 때 - 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 경우 동 경과한 날을 당해 정보의 해제사유발생일로 봄 (‘06. 1. 25. 개정)		- 해제와 동시에 삭제
	2. 국세를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010.2.2.)	0602
	3. 국세 체납 결손처분액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010.2.2.)	0603
지방세 체 납	4. 지방세 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정2010.2.2.)	0604
	5. 지방세를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010.2.2.)	0605
	6. 지방세 체납 결손처분액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010. 2.2.)	0606

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	해제코드	기록보존기간	비 고
과태료 체 납 (‘08. 7. 28. 신설)	7. 과태료 체납 발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010. 2. 2.)	0611
	8. 과태료를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010.2.2.)	0612
	9. 과태료 체납 결손 처분액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010.2.2)	0613
관 세 체 납	10. 관세등 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010.2.2)	0701	- 해당등록사유가 해소된 때 - 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 경우 동 경과한 날을 당해 정보의 해제사유발생일로 봄 (‘06. 1. 25. 개정)		- 해제와 동시에 삭제
	11. 1년에 3회 이상 관세 등을 체납하고 그 체납액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010.2.2)	0702
	12. 관세등 체납 결손처분액이 5백만원(2010년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지는 1,000만원) 이상인 자 (개정 2010. 2.2))	0703

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	해제코드	기록보존기간	비 고
채 무 불 이 행 자	13 법원의 판결에 의하여 채무불이행자로 결정된 경우	0801	- 해당등록사유가 해소된 때 - 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 경우 동 경과한 날을 당해 정보의 해제사유발생일로 봄(개정 2006.1.25.)		- 해제와 동시에 삭제
산재・ 고 용 보험료 ・임금체 납(불)	14. 고용・산재보험료 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자	0802
	15. 고용・산재보험료를 1년에 3회이상 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 자	0803
	16. 고용・산재보험료 체납 결손 처분액이 5백만원 이상인 자	0804
	17. 3년이내 임금 등을 체불하여 2회 이상 유죄가 확정된 자로서 체불자료 제공일 이전 1년 이내 체불총액이 3천만원 이상인 자	0807
신용 회복 지원	18. 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 의한 회생절차가 진행되고 있는 기업체 및 그 관련인(일반회생 포함) - 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 의한 보전처분명령이 있는 때	1003	- 등록사유가 해소된 때 또는 등록사유발생일로부터 5년이 경과한 때 - 해당 금융기관이 해제를 요청한 때(관련인정보의 경우)	77	- 해제와 동시에 삭제
	19. 신용회복지원협약에 따라 신용회복지원이 확정된 거래처	1101	- 확정된 신용회복채무를 변제 완료하거나 확정된 이후 2년 이상 변제한 때 - 신용회복지원내용이 효력을 상실하여 “연체등” 또는 금융질서문란정보로 등록될 경우			- 신용회복위원회에서 등록 - 1601이 등록된 경우 금융기관에 제공하지 아니함

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	해제코드	기록보존기간	비 고
신용 회복 지원	20. 법원 등으로부터 파산으로 인한 면책결정을 받은 거래처	1201	- 면책채권을 변제한 때 또는 등록사유발생일로부터 5년이 경과한 때	77	- 해제와 동시에 삭제	법원에서 통보하여 등록
	21. 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 의한 개인의 회생절차가 진행중인 거래처 - 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 의한 변제계획인가일	1301	- 변제계획에 따른 변제 완료시 또는 5년이 경과한 때			- 법원에서 통보하여 등록 - 1601이 등록된 경우 금융기관에 제공하지 아니함
	22. - 한국자산관리공사의 신용회복지원규정에 의해 채무조정이 확정된 경우 - 2년이상 채무 변제로 채무조정사실 해제 후 3개월 이상 채무상환을 불이행한 경우	1501	- 등록사유발생일로부터 5년이 경과한 때 또는 확정된 신용회복 채무를 변제 완료하거나 확정된 이후 2년이상 변제한 때			- 한국자산관리공사에서 등록 - 1601이 등록된 경우 금융기관에 제공하지 아니함
	23. 중소기업진흥공단 또는 재창업지원위원회(신용회복위원회)로부터 재창업자금을 지원받은 거래처 - 자금지원을 받은 날을 등록사유발생일로 한다	1601	- 재창업자금 지원 취소 또는 실효 등 - 공유 제한중인 정보가 해제된 경우			- 중소기업진흥공단 또는 신용회복위원회에서 등록 - 종합신용정보집중기관 및 등록기관(중소기업진흥공단 또는 신용회복위원회)외에 제공하지 아니함
국외 이주 신고	24. 「해외이주법」에 의한 해외이주신고확인서상 신고자 - 해외이주비 환전용 해외이주신고확인서에 의거 해외이주비를 환전(또는 송금)하는 날	1401	- 등록사유발생일로부터 1년이 경과한 때 또는 국외이주포기신고서에 의해 국외이주를 포기한 때			동의서를 징구 받은 고객에 대해서만 한함

2) 조달청의 정부 납품실적 및 납품액 정보(신설 2011. 1. 31.  개정 2011.12.27)

구분	대상거래처	등록사유(등록항목)	등록코드	등록시기	비고
조달 업체 정보	정부납품 실적이 있는 기업	기업체명	종합 신용 정보 집중 기관 에서 정하는 바에 따름	사유발생일로 부터 30일 이내
		법인등록번호
		사업자등록번호
		대표자 성명
수요기관 정보		수요기관명
		법인등록번호
계약 정보		업무구분			1:시설, 2:용역, 3:내자
		계약구분			1:총액계약, 2:단가계약 3:제3자단가계약 4:단가납품요구 5:제3자 납품요구
		계약번호
		계약차수
		계약일자
		계약금액
		계약시작일자
		계약종료일자
		계약해지여부
		계약해지일
		채권가압류금액
		지분율
지급 정보		납품금액
		대금구분			1:선금, 2:대금, 3:기성, 4:준공, 5:유보
		지체상금
		선금청산액
		유보금
		감가액
		지급금액

3) 사망자정보(신설 2011.12.27. 개정 2014.2.20.)

구분	대상자	등록항목	등록시기	비고
사망자 정보	집중기관에 등록된 개인 중 안전행정부 주민등록 전산정보자료에 의해 사망 사실이 확인된 자	사망여부 등	연2회 이상

4) 국세청 모범납세자 정보(신설 2013. 2. 21)

구분	등록사유	등록 코드	해지사유	기록보존기간	비 고
모범 납세자 정보	국세청 모범납세자로 선정된 자	2001	- 등록사유발생일로부터 3년이 경과한 경우 또는 국세청에서 관련 기준에 따라 해지한 경우	- 해지와 동시에 삭제	국세청에서 등록

<별표 2>

외국인 ․ 재외동포의 신용정보 등록시 관리번호 부여요령

⋅여권번호에 의한 외국인․재외동포 신용정보 등록시 관리번호 부여 요령

-

		①

②	③			④

＊기재요령

◎ ① - 내국인과 동일하게 생년월일로 표시

<예시> 65년 7월 7일 - 650707

◎ ② - 성별구분  외국인․재외동포 남자 : 7  <예> 650707-7000000

외국인․재외동포 여자 : 8  <예> 650707-8000000

◎ ③ - 국적구분 [미국인 : 1, 일본인 : 2, 중국인 : 3, 기타 외국인 : 4]

650707 - 7100000 미국인 남자

650707 - 8300000 중국인 여자

650707 - 7400000 태국인 남자

◎ ④ - 여권번호의 마지막 숫자부터 순차적으로 5자리의 숫자를 사용하여 기재

․외국인  여권번호 J0284578 일본인 남자

▶ 650707 - 7284578

여권번호 A000782 미국인 남자

▶ 650707 - 7100782

여권번호 88001234 태국인 여자

▶ 650707 - 8401234

<별지 제1호 서식>

신용정보 사유발생보고서 (일련번호     /       )1)

(           년       월       일)

수 신 : 전국은행연합회                                                                                                                              발 신 :                     장(인)

참 조 : 신용정보부장                                                                                                                                경 유 :                     장(인)

구분2)	KEY 구분3)	주민(사업자) 등 록 번 호4)	기업 체명5)	성 명 (대표자)	업종 코드7)	관 련 인8)		계좌 번호9)	영업점 지 로 코 드	관련인 코드10)	등록 코드	등록사유 발생일자11)	해제사유 발생일자12)	해 제 코드13)	약정 일자	등록 금액 (천원)	연체 금액 (천원)	법 인 등록번호14)	대출(담보)구분 주15)	서민금융구분 주16)	비고
						KEY 구분	주민(사업자) 등 록 번 호

주 :  1) 일련번호는 장수가 25매일 경우에는 1/25 ~ 25/25 까지로 기입

2) 구분’란에 가계당좌예금 개설(0011) 또는 해지(0012), 당좌예금 개설(0021) 또는 해지(0022), 신용카드 발급(0081) 또는 해지(0082), 신용체크카드 발급(0083) 또는 해지(0084), 대출(0031) 또는 상환⋅변제(0032), 채무보증(0033) 또는 해지(0034), 카드론(0037) 및 해지(0038)신용카드 현금서비스(0041), ‘연체 등 및 금융질서문란정보’의 등록(0066) 또는 해제(0077) 기입

3) 법인과 개인 등을 구분하기 위하여 개인은 “1”, 개인기업은 “2”, 법인은 “3” 으로 표기

4) 개인기업의 경우 사업자등록번호를 기입하고 “법인등록번호”란에는 개인기업 대표자의 주민등록번호를 부기함

5) 기업체명은 회사의 종류를 표시하는 문자를 명기 [ 예 : (주), (합자), (합명) ] 6) 업종은 “한국표준산업분류”에 의한 세분류 업종 기입 7) 주민(사업자)등록번호는 ‘연체 등 및 금융질서문란거래처’의 관련인의 주민(사업자)등록번호를 기입 8) 계좌번호는 숫자와 영문자로 이루어진 연번으로만 표시가능하고 특수문제는 제외함 9) ‘연체 등 및 금융질서문란거래처’중 관련인은 9번으로, 관련인 이외에는 0번으로 기입 10) 대출정보는 대출발생일 기입 11) 대출정보는 대출금 일부상환 또는 변제일자 기입 12) 해제코드는 “해제구분코드” 참조 ※ 신용카드 현금서비스는 해제코드 해당사항 없음 13) 법인은 사업자등록번호로 보고하되 정보관리의 일원화를 위하여 법인등록번호를 기입 ※ 2000년 2월 1일의 경우 ‘20000201’로 기입 ※ 모든 란은 아라비아 숫자를 제외하고는 한글로 기입 14) 대출(담보) 구분은 ‘대출(담보)종류 코드’ 참조 15) 서민금융 구분은 ‘서민금융종류 코드’ 참조			해제구분코드				대출(담보종류)
		해 제 사 유		코드			구 분	코드
		채무자변제(관련인변제 포함) 보증인변제 강제회수(법적절차 등) 손실처리(감면, 면제 등) 신용회복지원(개별기관) 채무자변제 및 손실처리 보증인변제 및 손실처리 강제회수 및 손실처리 신용회복지원(신용회복위원회) 신용회복지원(한마음금융) 회생인가결정(채무자회생법) 소멸시효 완성 파산으로 인한 면책결정 법인의 청산 양도(비금융기관) 양도(금융기관) 신용회복지원(재창업자금지원) 기 타		01 02 03 04 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 21 99			신용대출 학자금대출 예・적금담보대출 유가증권(주식,채권, 펀드 등)담보대출 주택담보대출 주택외 부동산(토지,상가 등)담보대출 지급보증(보증서)담보대출 보금자리론 학자금(지급보증담보)대출 주택연금대출 기타 담보대출 신차 할부금융 중고차 할부금융 기타 할부금융 금융리스 운용리스	100 150 200 210 220 230 240 245 250 290 500 510 590 700 710
							서민금융 종류
							구 분	코드
							새희망홀씨 햇살론 기타	100 200 900

<별지 제2호 서식>

신용정보관리규약

표준 개인(신용)정보 제공 동의서

기관 귀하

귀사와의 (금융)거래와 관련하여 귀사가 본인으로부터 취득한 개인(신용)정보는 「개인정보 보호법」제17조 및 제22조, 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조 및 제33조에 따라 제3자에게 제공할 경우 본인의 사전 동의를 얻어야 하는 정보입니다. 이에 본인은 귀사가 본인의 개인(신용)정보를 아래와 같이 제3자에게 제공하는 것에 대해 동의합니다.

1. 개인(신용)정보의 필수적인 제공에 관한 사항

(1) 신용정보집중기관 및 신용조회회사에 개인(신용)정보 제공

☐ 개인(신용)정보를 제공받는 자

(예) 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제25조에 의한 신용정보집중기관

신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제4조에 의한 신용조회회사

□ 개인(신용)정보 이용목적

(예) 신용정보의 집중관리 및 활용 등 신용정보집중기관의 업무

신용도 평가, 실명확인 등 신용조회회사의 업무

☐ 제공대상 개인(신용)정보

(예) 개인식별정보(성명, 주소, 주민등록번호, 국적, 연락처 등)

신용거래정보(본 거래 이전 및 이후의 실적을 포함한 거래내용)

신용능력정보(재산․채무․소득의 총액․납세실적 등)

☐ 제공받는 자의 개인(신용)정보 보유 및 이용기간

(예) 신용정보집중관리․활용 등 신용정보집중기관의 업무 및 신용도 평가, 실명확인 등 신용조회업무 목적 달성시까지

(2) 거래목적 달성을 위한 개인(신용)정보 제공

☐ 개인(신용)정보를 제공받는 자

(예) 신용정보 제공․이용기관, 거래목적 달성 등에 필요한 업무를 위탁받은 자 및 공동사업자

□ 개인(신용)정보 이용목적

(예) 거래관계의 설정 또는 유지 여부 판단, 금융사고 조사, 법령상 의무이행 등

☐ 제공대상 개인(신용)정보

(예) 개인식별정보(성명, 주소, 주민등록번호, 국적, 연락처 등)

신용거래정보(본 거래 이전 및 이후의 실적을 포함한 거래내용)

☐ 제공받는 자의 개인(신용)정보 보유 및 이용기간

(예) 제공 동의일로부터 개인(신용)정보의 제공목적을 달성할 때까지

※ (1), (2)에 대한 동의가 없을 경우 거래의 설정 또는 유지가 불가능할 수 있음을 알려드립니다.

2. 개인(신용)정보의 선택적인 제공에 관한 사항(동의함 □  동의하지 않음 □)

☐ 개인(신용)정보를 제공받는 자

◦

□ 개인(신용)정보 이용목적

(예) 상품 및 서비스 소개, 회원유치, 서비스이용 권유 등

☐ 제공대상 개인(신용)정보

◦

☐ 제공받는 자의 개인(신용)정보 보유 및 이용기간

(예) 수집․이용 동의일로부터 개인(신용)정보의 수집․이용 목적을 달성할 때까지

※ 귀하는 개인(신용)정보의 선택적인 제공에 대한 동의를 거부할 수 있습니다. 다만, 관련 편의 제공(사은품․할인쿠폰 제공 등)에 제한이 있을 수 있습니다.

년      월       일

성명 :             서명 또는 (인)

<별지 제3호 서식>

『기업신용거래정보 대상기업체』 변동상황 보고서

수  신: 장(인)

1. 신규 보고 대상기업체

일 련 번 호	기 업 체 명	대 표 자	법인(주민) 등 록번호	구 분	사 업 자 등록번호	주 소	업 종 코 드	결산월

주) 구분란에 개인기업은 ‘ 1 ’, 법인은 ‘ 3 ’, 현지법인은 ‘ 5 ’로 기재

2. 변경 보고 대상기업체

변 경 구 분	기업체명	대 표 자	법인(주민) 등록번호	구 분	사 업 자 등록번호	주 소	업 종 코 드	결산월
전
후
전
후

주) 1. 변경전란에는 법인(주민)등록번호, 구분 및 사업자등록번호를 반드시 기입하고 변경후란에는 해당항목의 내용을 기재함

2. 구분란에 개인기업은 ‘ 1 ’, 법인은 ‘ 3 ’, 현지법인은 ‘ 5 ’로 기재

3. 기업합병 보고 대상기업체

피 합 병 회 사				흡수합병 또는 신설합병 회사					등 기 일 자
법인(주민) 등록번호	구분	사 업 자 등록번호	기 업 체 명	법인(주민) 등록번호	구분	사 업 자 등록번호	기 업 체 명	대표자

주) 구분란에 개인기업은 ‘ 1 ’, 법인은 ‘ 3 ’, 현지법인은 ‘ 5 ’로 기재

4. 삭제 대상기업체

일련번호	기업체명	대표자	법인(주민) 등록번호	구 분	사 업 자 등록번호	주 소	업 종 코 드	결산월

<별지 제4호 서식>

표준 개인(신용)정보 조회 동의서

기관 귀하

「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제2항에 따라 귀사가 아래와 같은 내용으로 신용조회회사 또는 신용정보집중기관으로부터 본인의 신용정보를 조회하는 것에 대하여 동의합니다.

□ 조회할 신용정보 :

(예) 개인식별정보, 신용거래정보, 신용등급 및 평점정보 등

□ 조회 목적 :

(예) 거래관계의 설정 또는 유지 등

□ 조회동의 효력 기간 :

(예) 귀하가 상기 동의서를 제출한 시점부터 당해 거래의 효력이 종료(예 : 기간만기, 계약해지 등)하는 시점까지 상기 동의의 효력이 유지됩니다. 다만, 귀하가 신청한 거래가 본    에 의해 거절된 경우에는 그 시점부터 동의의 효력은 소멸합니다.

□ 조회자(신용정보를 제공받는 자)의 개인(신용)정보의 보유·이용 기간 :

(예) 정보를 제공받는 날로부터 개인(신용)정보의 조회 목적을 달성할 때까지

※ 이에 대한 동의가 없을 경우 거래관계의 설정 또는 유지가 불가능할 수 있음을 알려드립니다.

※ 신용정보법 제32조 제2항에 따라 본    이 신용조회회사를 통하여 귀하의 신용정보를 조회한 기록에 의해 신용등급이 하락할 수 있음을 알려드립니다.

년    월    일

성명 :          서명 또는 (인)

<별지 제5호 서식>

신용정보 정정요청서

(           년       월       일)

수 신 :                                                                                                                                            발 신 :                      장(인)

참 조 :                                                                                                                                            경 유 :                      장(인)

구 분	주민(사업자) 등 록 번 호	기업체명1)	성 명 (대표자)	업종 코드3)	관 련 인4)		계좌 번호	영업점 지 로 코 드	관련인코 드	등록 코드	등록사유 발생일자	해제사유 발생일자	해제 코드	약정 일자	등 록 금 액 (천원)	연체 금액	법 인 등록번호	대출 (담보) 종류	서민 금융 구분	비 고
					KEY 구분	주민(사업자) 등 록 번 호
정정전
정정후
정정전
정정후

<작성요령> 1. “정정전”란에는 기존의 등록사항을 빠짐없이 기입하고, “정정후”란에는 정정하여야 할 항목만 기입 2. 가계당좌예금 또는 당좌예금 이관으로 인한 정정일 경우에는 “비고란”에 다음과 같이 기재 ※ 가계당좌예금 이관시 : 0077, 당좌예금 이관시 : 0088, ‘연체 등 및 금융질서문란정보’ 이관시 : 0099 3. 거래처가 정정 청구한 신용정보로서 정정여부가 미확인된 상태(소송계류, 민원제기 등의 사유로 정정여부 판단에 상당한 시일이 소요될 것으로 예상되는 상태)인 경우에는 “정정전”란에만 기존 등록사항을 기입하고 비고란에는 “정정청구중”이라 기재함 ◦ 정정청구한 신용정보의 정정여부가 미확인된 상태인 경우 : 비고란에 “정정청구중” : 0044 ◦ 정정청구한 신용정보의 정정여부가 확인되어 확정된 경우 : 비고란에 “정정청구 해소(해지)” : 0055 4. 법인은 사업자등록번호로 보고하되 정보관리의 일원화를 위하여 법인등록번호를 기입 주：1) 기업체명은 회사의 종류를 표시하는 문자를 명기 [ 예 : (주), (합자), (합명) ] 2) 업종코드는 “한국표준산업분류”에 의한 세분류 업종 기입 3) 관계거래처의 주민(사업자)등록번호를 기입하고, Key 구분은 법인과 개인 등을 구분하기 위하여 개인은 “1”, 개인기업은 “2”, 법인은 “3”으로 기입 5. 대출(담보)구분은 ‘대출(담보) 종류 코드’ 참조 6. 서민금융 구분은 ‘서민금융 종류 코드’ 참조		대출(담보종류)
		구 분	코드
		신용대출 학자금대출 예・적금담보대출 유가증권(주식,채권, 펀드 등)담보대출 주택담보대출 주택외 부동산(토지,상가 등)담보대출 지급보증(보증서)담보대출 보금자리론 학자금(지급보증담보)대출 기타 담보대출 신차 할부금융 중고차 할부금융 기타 할부금융 금융리스 운용리스	100 150 200 210 220 230 240 245 250 290 500 510 590 700 710
		서민금융 종류
		구 분	코드
		새희망홀씨 햇살론 기타	100 200 900

<별지 제6호 서식>

신용공여조사표

(조사표1)

31. 신용공여조사표(은행)

년월						은행Code

사업자(법인,주민)등록번호	차 주 명

수 신∶  전국은행연합회   신용정보부장

발 신∶                            (인)

신용공여기록	31			<만기구조>1)								(단위∶백만원)
대과목	중과목	소과목		code	금잔(1)	3월이하(2)	3월초과 ～ 6월이하(3)	6월초과 ～ 1년이하(4)	1년초과 ～ 2년이하(5)	2년초과(6)	연 체
											연체금액(7)		연체기산일(8)	이자연체여부(9)
대출채권	원화 대출금	상업어음할인		101
		당좌대출		103
		일반자금	운전자금	105
			시설자금	107
		무역금융		109
		신탁계정대출		111
		기업어음할인		113
		전자방식외상매출채권담보대출		115
		구매자금대출		117
		기타		129
		(소계)		130
	외화대출금			131
	내국수입유산스			133
	역외외화대출금			135
	외화차관자금대출금			137
	지급보증대지급금			139
	원화환어음매입			141
	매입외환			143
	매입외환(신용위험)			144
	외상채권매입(팩토링채권)			145
	기업구매자금전용카드			146
	환매조건부채권매수(신탁포함)			149
	콜론(신탁포함)			151
	사모사채(신탁포함)			153
	신탁계정 금전채권			155
	기타			189
	대출채권계			190
유가증권	은행계정 CP (보증어음 포함)			201
	매입어음 (신탁포함)	보증어음		211
		자유금리기업어음		213
		중개어음		215
		기타		229
		(소계)		230
	공모사채2)			231
	대여유가증권3)			233
	기타			289
	유가증권계			290
주 석	확정(원화)지급보증	융자담보지보		301
		사채지보		303
		기타		329
		(소계)		330
	확정(외화)지급보증	인수		331
		화물선취보증		333
		기타		349
		(소계)		350
		(현지지급보증)		348
	미확정지급보증	신용장개설관계		351
		기타		369
		(소계)		370
	배서어음			373
	환매권부대출채권매각(신탁포함)			375
	기타			389
	주석계			390
기 타	여신성가지급금(신탁,종금포함)			401
	미수금			403
	자산유동화에 따른 신용보강수단(050701)			405
	대손상각채권			407
	신용카드채권(직불카드,신탁포함)			409
	기타			489
	(소계)			490
종금계정	대출채권 (CMA 계정포함)	할인어음		501
		팩토링어음		503
		기타		529
		(소계)		530
	리스채권4)	금융리스채권		531
		운용리스채권		533
		기타		549
		(소계)		550
	주석	어음지급보증		551
		무역어음인수		553
		담보배서어음매출		555
		기타		569
		(소계)		570
	종금계			590
신탁	원본또는이익보전약정이없는신탁			995
신용공여 합 계 (A)	대출채권			610
	유가증권			620
	리스채권			630
	주석			640
	기타			650
	합계			690

< 작 성 요 령 >

1. 년월：2012년 5월인 경우 201205로 기입한다.

2. 기관코드：은행연합회에서 부여한 기관별 코드   예) 111기관은 0111로 표기.

3. 발신：은행명을 기입하고 신용정보업무담당 부장 직인을 날인한다.

4. 사업자(법인,주민)등록번호：법인인 경우는 법인등록번호 또는 사업자등록번호,

개인사업자 및 비법인기업은 대표자의 주민등록번호를 기입

5. 차주명∶업체의 상호를 기입한다(사업자등록증과 법인등기부등본(주민등록증 등)이 상이한 경우 법인등기부등본(주민등록증 등) 기준)

① 법인：법인명의를 첫자부터 끝까지 정확하게 기입한다. (예)한국XX산업주식회사 주식회사XX산업사 등

② 개인：개인명의일 경우에는 상호명(개인명의)을 기입하고 개인기업체이거나 비법인조합 및 비법인단체(이하 “비법인기업” 이라 함)인 경우에는 상호를 기입함

6. 금액단위∶백만원 단위로 반올림 (단, 금잔을 반올림하여 1백만원에 미달할 경우 집중 제외. 금잔은 만기구조의 기간별 금액의 합계와 일치 되어야 한다. 주채무자의 대출원금 기준.)

7. 외화표시금액은 매월 최종영업일 현재 장부가격을 당일자 최초고시 매매기준율(기준환율)을 적용하여 원화환산

8. (기업)어음할인 등∶어음할인의 경우 직접어음 및 제3자 어음할인 포함. 의뢰인 기준 작성(할인가 기준)

9. 기업어음매입∶금융회사가 유통시장 등을 통하여 매입 및 보유하고 있는 잔액(액면가 기준)

10. 리스채권∶종금계정의 리스채권. 금융리스 및 운용리스는 리스채권(선급금포함) 잔액 기준

11. 공모사채∶차주발생 사모사채를 제외한 회사채 보유분(공채포함)

12. 대여유가증권∶신탁계정 주석사항의 대여유가증권은 제외

13. 만기구조∶각 금융회사의 계정과목별𐄁계좌별 잔존만기를 기준으로 구분

① 일반신용공여∶각 금융회사 내부의 잔존만기를 기준으로 구분

② 분할상환대출∶최종 분할상환기일 기준으로 잔존만기 구분

③ 당좌대출, 할인어음 등 한도거래 여신∶한도약정기일 기준 잔존만기 구분

④ Rollover 조건∶Rollover 약정기간 기준 잔존만기 구분

14. 대과목합계 및 신용공여합계는 집중 제외

15. 집중기한∶평일보-사유발생일로부터 2영업일 이내, 말일보-익월5영업일 이내

16. 일보상 유가증권의 범위∶국채, 지방채, 외평채, 통안채 등을 제외한 모든 유가증권

17. 연체기준∶원금(분할상환금포함) 또는 이자를 상환하기로 약정한 기일에 상환하지 아니한 경우로서 익일을 연체기산일로 하며, 연체기산일로부터 10일이 되는 때

18. 평일보는 금잔(1), 연체금액(7), 연체기산일(8), 이자연체여부(9)만 집중, 말일보는 금잔(1)부터 이자연체여부(9)까지 모두 집중.

19. 지급보증대지급금(139), 대손상각채권(407) 계정은 연체 및 말일보의 만기구조 집중제외.

20. 신용공여조사표 세분화에 따른 신용공여조사표(은행) 적용기관：

①  은행법에 따라 인가를 받아 설립된 은행

②  한국산업은행법에 따라 설립된 한국산업은행

③  한국수출입은행법에 따라 설립된 한국수출입은행

④  중소기업은행법에 따라 설립된 중소기업은행

(조사표2)

31. 신용공여조사표(특수금융기관)

년월						은행Code

사업자(법인,주민)등록번호	차 주 명

수 신∶  전국은행연합회   신용정보부장

발 신∶                            (인)

신용공여기록	31			<만기구조>1)								(단위∶백만원)
대과목	중과목	소과목		code	금잔(1)	3월이하(2)	3월초과 ～ 6월이하(3)	6월초과 ～ 1년이하(4)	1년초과 ～ 2년이하(5)	2년초과(6)	연 체
											연체금액(7)		연체기산일(8)	이자연체여부(9)
대출채권	원화 대출금	상업어음할인		101
		당좌대출		103
		일반자금	운전자금	105
			시설자금	107
		무역금융		109
		신탁계정대출		111
		기업어음할인		113
		전자방식외상매출채권담보대출		115
		구매자금대출		117
		기타		129
		(소계)		130
	외화대출금			131
	내국수입유산스			133
	역외외화대출금			135
	외화차관자금대출금			137
	지급보증대지급금			139
	원화환어음매입			141
	매입외환			143
	매입외환(신용위험)			144
	외상채권매입(팩토링채권)			145
	기업구매자금전용카드			146
	환매조건부채권매수(신탁포함)			149
	콜론(신탁포함)			151
	사모사채(신탁포함)			153
	신탁계정 금전채권			155
	기타			189
	대출채권계			190
유가증권	은행계정 CP (보증어음 포함)			201
	매입어음 (신탁포함)	보증어음		211
		자유금리기업어음		213
		중개어음		215
		기타		229
		(소계)		230
	공모사채2)			231
	대여유가증권3)			233
	기타			289
	유가증권계			290
주 석	확정(원화)지급보증	융자담보지보		301
		사채지보		303
		기타		329
		(소계)		330
	확정(외화)지급보증	인수		331
		화물선취보증		333
		기타		349
		(소계)		350
		(현지지급보증)		348
	미확정지급보증	신용장개설관계		351
		기타		369
		(소계)		370
	배서어음			373
	환매권부대출채권매각(신탁포함)			375
	기타			389
	주석계			390
기 타	여신성가지급금(신탁,종금포함)			401
	미수금			403
	자산유동화에 따른 신용보강수단(050701)			405
	대손상각채권			407
	신용카드채권(직불카드,신탁포함)			409
	기타			489
	(소계)			490
종금계정	대출채권 (CMA 계정포함)	할인어음		501
		팩토링어음		503
		기타		529
		(소계)		530
	리스채권4)	금융리스채권		531
		운용리스채권		533
		기타		549
		(소계)		550
	주석	어음지급보증		551
		무역어음인수		553
		담보배서어음매출		555
		기타		569
		(소계)		570
	종금계			590
신탁	원본또는이익보전약정이없는신탁			995
신용공여 합 계 (A)	대출채권			610
	유가증권			620
	리스채권			630
	주석			640
	기타			650
	합계			690

< 작 성 요 령 >

1. 년월：2012년 5월인 경우 201205로 기입한다.

2. 기관코드：은행연합회에서 부여한 기관별 코드   예) 111기관은 0111로 표기.

3. 발신：은행명을 기입하고 신용정보업무담당 부장 직인을 날인한다.

4. 사업자(법인,주민)등록번호：법인인 경우는 법인등록번호 또는 사업자등록번호,

개인사업자 및 비법인기업은 대표자의 주민등록번호를 기입

5. 차주명∶업체의 상호를 기입한다(사업자등록증과 법인등기부등본(주민등록증 등)이 상이한 경우 법인등기부등본(주민등록증 등) 기준)

① 법인：법인명의를 첫자부터 끝까지 정확하게 기입한다.  (예)한국XX산업주식회사 주식회사XX산업사 등

② 개인：개인명의일 경우에는 상호명(개인명의)을 기입하고 개인기업체이거나 비법인조합 및 비법인단체(이하 “비법인기업” 이라 함)인 경우에는 상호를 기입함

6. 금액단위∶백만원 단위로 반올림 (단, 금잔을 반올림하여 1백만원에 미달할 경우 집중 제외.금잔은 만기구조의 기간별 금액의 합계와 일치 되어야 한다. 주채무자의 대출원금 기준.)

7. 외화표시금액은 매월 최종영업일 현재 장부가격을 당일자 최초고시 매매기준율(기준환율)을 적용하여 원화환산

8. (기업)어음할인 등∶어음할인의 경우 직접어음 및 제3자 어음할인 포함. 의뢰인 기준 작성(할인가 기준)

9. 기업어음매입∶금융회사가 유통시장 등을 통하여 매입 및 보유하고 있는 잔액(액면가 기준)

10. 리스채권∶종금계정의 리스채권. 금융리스 및 운용리스는 리스채권(선급금포함) 잔액 기준

11. 공모사채∶차주발생 사모사채를 제외한 회사채 보유분(공채포함)

12. 대여유가증권∶신탁계정 주석사항의 대여유가증권은 제외

13. 만기구조∶각 금융회사의 계정과목별𐄁계좌별 잔존만기를 기준으로 구분

① 일반신용공여∶각 금융회사 내부의 잔존만기를 기준으로 구분

② 분할상환대출∶최종 분할상환기일 기준으로 잔존만기 구분

③ 당좌대출, 할인어음 등 한도거래 여신∶한도약정기일 기준 잔존만기 구분

④ Rollover 조건∶Rollover 약정기간 기준 잔존만기 구분

14. 대과목합계 및 신용공여합계는 집중 제외

15. 집중기한∶평일보-사유발생일로부터 2영업일 이내, 말일보-익월5영업일 이내

16. 일보상 유가증권의 범위∶국채, 지방채, 외평채, 통안채 등을 제외한 모든 유가증권

17. 연체기준∶원금(분할상환금포함) 또는 이자를 상환하기로 약정한 기일에 상환하지 아니한 경우로서 익일을 연체기산일로 하며, 연체기산일로부터 10일이 되는 때

18. 평일보는 금잔(1), 연체금액(7), 연체기산일(8), 이자연체여부(9)만 집중, 말일보는 금잔(1)부터 이자연체여부(9)까지 모두 집중.

19. 지급보증대지급금(139), 대손상각채권(407) 계정은 연체 및 말일보의 만기구조 집중제외.

20. 신용공여조사표 세분화에 따른 신용공여조사표(특수 금융기관) 적용기관：

①  신용보증기금법에 따라 설립된 신용보증기금

②  기술신용보증기금법에 따라 설립된 기술신용보증기금

③  한국주택금융공사법에 따라 설립된 한국주택금융공사

④  한국정책금융공사법에 따라 설립된 한국정책금융공사

⑤  무역보험법에 따라 설립된 한국무역보험공사

(조사표3)

31. 신용공여조사표(비은행 금융기관)

수 신∶ 전국은행연합회  신용정보부장

발 신∶                            (인)

년 월						기관코드					사업자(법인,주민)등록번호	차 주 명

신용공여기록		31			<만 기 구 조> (단위∶ 백만원)
대과목	소과목		Code	금잔 (1)	3월이하 (2)	3월초과 6월이하(3)	6월초과 1년이하(4)	1년초과 2년이하(5)	2년초과 (6)	연 체
										연체금액(7)	연체기산일(8)	이자연체여부(9)
대출채권	상업어음할인(CMA포함)		101
	무역어음할인(CMA포함)		102
	유가증권담보대출		104
	부동산담보대출		106
	예적금담보대출		108
	계약금액내대출		110
	어음담보대출		112
	기업어음할인(CMA포함)		113
	지급보증(담보)대출		114
	공제금대출(K biz)		116
	농수산정책자금(aT)		118
	종금원화대출		119
	신용대출(종합통장대출)		120
	신기술금융대출		121
	외화대출금		131
	금융리스		132
	내국수입유산스		133
	역외외화대출금		135
	운용리스		136
	자금대여		138
	지급보증대지급금		139
	약정투자		140
	할부금융		142
	외상매출채권(팩토링채권)		145
	환매조건부채권매입(신탁포함)		149
	콜론		151
	사모사채		153
	기타		189
	대출채권계		190
유가증권	기업어음매입		202
	공모사채		231
	대여유가증권		233
	기타		289
	유가증권계		290
주 석 (지급보증 등)	지급보증		302
	어음지급보증		304
	담보배서어음매출		305
	무역어음인수		306
	이행지보		307
	기타		389
	지급보증등계		390
기 타	여신성 가지급금		401
	자산유동화에따른신용보강수단		405
	대손상각채권		407
	신용카드채권(직불카드포함)		409
	기타		489
	기타계		490
신 탁	원본또는이익보전약정이없는신탁		995
신용공여합계	대출채권		610
	유가증권		620
	지급보증등		640
	기타		650
	합계		690

<작성요령>

1. 년월：2012년 5월인 경우 201205로 기입한다.

2. 기관코드：은행연합회에서 부여한 기관별 코드   예) 111기관은 0111로 표기.

3. 발신：은행명을 기입하고 신용정보업무담당 부장 직인을 날인한다.

4. 사업자(법인,주민)등록번호：법인인 경우는 법인등록번호 또는 사업자등록번호,

개인사업자 및 비법인기업은 대표자의 주민등록번호를 기입

5. 차주명∶업체의 상호를 기입한다(사업자등록증과 법인등기부등본(주민등록증 등)이 상이한 경우 법인등기부등본(주민등록증 등) 기준)

① 법인：법인명의를 첫자부터 끝까지 정확하게 기입한다.  (예)한국XX산업주식회사 주식회사XX산업사 등

② 개인：개인명의일 경우에는 상호명(개인명의)을 기입하고 개인기업체이거나 비법인조합 및 비법인단체(이하 “비법인기업”이라 함)인 경우에는 상호를 기입함

6. 금액단위∶백만원 단위로 반올림 (단, 금잔을 반올림하여 1백만원에 미달할 경우 집중 제외.금잔은 만기구조의 기간별 금액의 합계와 일치 되어야 한다. 주채무자의 대출원금 기준)

7. 외화표시금액은 매월 최종영업일 현재 장부가격을 당일자 최초고시 매매기준율(기준환율)을 적용하여 원화환산

8. (기업)어음할인 등∶어음할인의 경우 직접어음 및 제3자 어음할인 포함. 의뢰인 기준 작성(할인가 기준)

9. 기업어음매입∶해당기관이 유통시장등을 통하여 매입 및 보유하고 있는 잔액(액면가 기준)

8. 리스채권∶금융리스 및 운용리스는 리스채권(선급금포함) 잔액 기준

9. 공모사채：차주발행 사모사채를 제외한 회사채 보유분(공채 포함)

10. 기업어음매출, 중개어음의 만기구조 집중 제외

11. 만기구조：각 금융회사의 계정과목별𐄁계좌별 잔존만기를 기준으로 구분

① 일반신용공여：각 금융회사의 잔존만기를 기준으로 구분

② 분할상환대출：최종 분할상환기일 기준으로 잔존만기 구분

③ 할인어음 등 한도거래 여신：한도약정기일 기준 잔존만기 구분

④ ROLLOVER 조건：ROLLOVER 약정기간 기준 잔존만기 구분

12. 대과목합계 및 신용공여합계는 집중 제외

13. 집중기한∶평일보-사유발생일로부터 2영업일 이내, 말일보-익월5영업일 이내

14. 일보상 유가증권의 범위∶국채, 지방채, 외평채, 통안채 등을 제외한 모든 유가증권

15. 연체기준∶원금(분할상환금포함) 또는 이자를 상환하기로 약정한 기일에 상환하지 아니한 경우로서 익일을 연체기산일로 하며, 연체기산일로부터 10일이 되는 때

16. 평일보는 금잔(1), 연체금액(7), 연체기산일(8), 이자연체여부(9)만 집중, 말일보는 금잔(1)부터 이자연체여부(9)까지 모두 집중.

17. 지급보증대지급금(139), 대손상각채권(407) 계정은 연체 및 말일보의 만기구조 집중제외

18. 신용공여조사표 세분화에 따른 신용공여조사표(비은행 금융기관) 적용기관：은행 및 특수 금융기관 이외의 금융기관

(조사표4)

32. 신용공여조사표(한도거래상황)

수 신∶  전국은행연합회   신용정보부장

발 신∶                            (인)

년월						은행Code

사업자(법인,주민)등록번호	차 주 명

한도거래상황	32	(단위∶ 백만원)
		한 도 거 래 회 전 대 출
과 목		Code	회전한도액	Code	대출(보증) 잔액
상 업 어 음 할 인		1111		1112
당 좌 대 출		1121		1122
일 반 자 금 대 출		1131		1132
기 업 어 음 할 인		1141		1142
무 역 금 융		1151		1152
무 역 어 음 할 인		1161		1162
전자방식외상매출채권담보대출		1171		1172
구매자금대출		1181		1182
보증기관 지급보증		1191		1192
외화대출		3111		3112
기 타		5001		5002
계		6001		6002

< 작 성 요 령 >

1. 년월：2012년 5월인 경우 201205로 기입한다.

2. 기관코드：은행연합회에서 부여한 기관별 코드   예) 111기관은 0111로 표기.

3. 발신：은행명을 기입하고 신용정보업무담당 부장 직인을 날인한다.

4. 사업자(법인,주민)등록번호：법인인 경우는 법인등록번호 또는 사업자등록번호

개인사업자 및 비법인기업은 대표자의 주민등록번호를 기입

5. 차주명∶업체의 상호를 기입한다(사업자등록증과 법인등기부등본(주민등록증 등)이 상이한 경우 법인등기부등본(주민등록증 등) 기준)

가. 법인：법인명의를 첫자부터 끝까지 정확하게 기입한다.  (예)한국XX산업주식회사 주식회사XX산업사 등

나. 개인：개인명의일 경우에는 상호명(개인명의)을 기입하고 개인기업체이거나 비법인조합 및 비법인단체(이하 “비법인기업”이라 함)인 경우에는 상호를 기입함

6. 금액단위∶백만원 단위로 반올림

7. 외화표시금액은 매월 최종영업일 현재 장부가격을 당일자 최초고시 매매기준율(기준환율)을 적용하여 원화환산

8. 당좌대출∶ 실대출잔액을 기입하되 미결제타점권은 제외한다.

9. 집중기한∶익월 5영업일 이내

(조사표5)

33. 신용공여조사표(담보기록)

수 신∶  전국은행연합회   신용정보부장

발 신∶                            (인)

년월						은행Code				사업자(법인,주민)등록번호	차 주 명

< 작 성 요 령 >

담보기록	33	(단위∶ 백만원)
담 보 종 류				유 효 담 보 가 액 및 담 보 범 위
				Code	금월말잔액
재산권		부동산	대 지 건 물	1111
			임 야	1121
			기 타 부 동 산	1191
		특수저당	선박, 항 공 기	1211
			자동차, 중 기	1221
			광업권, 어업권	1231
			공장 및 광업재단	1241
			지 식 재 산 권	1251
			기타특수저당	1291
		동 산	기 계 기 구	1311
			농 축 산 물	1321
			재 고 자 산	1331
			기 타 동 산	1391
		유가증권		1401
		채 권	예 금 적 금	1511
			확 정 채 권	1521
			기 타 채 권	1591
		기 타 재 산 권		1901
보 증		정 부 보 증		2111
		금 융 기 관 지 급 보 증		2121
		보 증 기 금 보 증		2131
기 타				5001
담 보 총 계				6001

1. 년월：2012년 5월인 경우 201205로 기입한다.

2. 기관코드：은행연합회에서 부여한 기관별 코드   예) 111기관은 0111로 표기.

3. 발신：은행명을 기입하고 신용정보업무담당 부장 직인을 날인한다.

4. 사업자(법인,주민)등록번호：법인인 경우는 법인등록번호 또는 사업자등록번호

개인사업자 및 비법인기업은 대표자의 주민등록번호를 기입

5. 차주명∶업체의 상호를 기입한다(사업자등록증과 법인등기부등본(주민등록증 등)이 상이한 경우 법인등기부등본(주민등록증 등) 기준)

가. 법인：법인명의를 첫자부터 끝까지 정확하게 기입한다. (예)한국XX산업주식회사 주식회사XX산업사 등

나. 개인：개인명의일 경우에는 상호명(개인명의)을 기입하고 개인기업체이거나 비법인조합 및 비법인단체(이하 “비법인기업”이라 함)인 경우에는 상호를 기입함

6. 금액단위∶백만원 단위로 반올림

7. 외화표시금액은 매월 최종영업일 현재 장부가격을 당일자 최초고시 매매기준율(기준환율)을 적용하여 원화환산

8. 가. 근저당권설정, 질권설정, 차고취득등 담보효력이 확보된 담보만을 기입한다.

나. 담보물건의 감정가액에서 선순위담보, 실정액을 공제하는 것으로 담보권실행이 가능한 유효(가용)가액을 기입

다. “금융회사지급보증”은 대외지급보증취급액 또는 대상대출취급액에 상당하는 담보지급액만을 기입

라. 공장재단이란 공장에 속하는 일정한 기업용 재산으로 구성되는 일단의 기업재산, 광업재단이란 광업권과 광업권에 기하여 광물을 채굴·취득하기 위한 각종 설비 및 이에 부속하는 사업의 설비로 구성되는 일단의 기업재산

마. “광업권”은 권리에 대한 담보인 경우만 해당

바. 지식재산권이란 특허권, 실용신안권, 디자인권, 상표권, 저작권, 반도체집적회로의 배치설계권 등 해당

9. 담보총계∶유효담보가액 대지건물에서 기타까지의 합계(순담보)

10. 월보상 유가증권의 범위∶국채, 지방채, 외평채, 통안채, 주식 등이 담보로 제공된 경우 유가증권에 포함

11. 집중기한∶익월 5영업일 이내

(조사표6)

34. 신용공여조사표(법인채무보증및채무인수약정)

수 신∶  전국은행연합회   신용정보부장

발 신∶                            (인)

법인등록번호	보 증 법 인 명

법인채무보증 및 채무인수약정	34	(단위∶ 백만원)
		법인채무보증 및 채무인수약정
과 목		Code
법인채무보증(일반)		1111
법인채무보증(부동산개발(PF) 관련)		1121
법인채무보증(SOC PF 관련)		1131
법인채무보증 소계		1901
법인채무인수약정(일반)		2111
법인채무인수약정(부동산개발(PF) 관련)		2121
법인채무인수약정(SOC PF 관련)		2131
법인채무인수약정 소계		2901
기 타		5001
합 계		6001

< 작 성 요 령 >

1. 년월：2012년 5월인 경우 201205로 기입한다.

2. 기관코드：은행연합회에서 부여한 기관별 코드  예) 111기관은 0111로 표기.

3. 발신：은행명을 기입하고 신용정보업무담당 부장 직인을 날인한다.

4. 사업자(법인)등록번호：법인인 경우는 법인등록번호 또는 사업자등록번호

5. 차주명∶업체의 상호를 기입한다(사업자등록증과 법인등기부등본이 상이한 경우 법인등기부등본 기준)

⎯ 법인：법인명을 첫자부터 끝까지 정확하게 기입한다. (예)한국XX산업주식회사 주식회사XX산업사 등

6. 금액단위∶백만원 단위로 반올림

7. 외화표시금액은 매월 최종영업일 현재 장부가격을 당일자 최초고시 매매기준율(기준환율)을 적용하여 원화환산

8. 집중대상∶

가. 금융회사가 거래처와의 거래에서 발생하는 연대보증{특정채무보증, 근보증(특정근보증, 한정근보증, 포괄근보증)} 및 채무인수(중첩적채무인수약정 및 면책적채무인수약정 등 포함)

나. 가계 및 기업여신에 대한 법인의 채무보증현황 및 채무인수현황

다. 신용보증기금, 기술신용보증기금, 서울보증보험, 지역신용보증기금 등 보증기관의 보증채무의 보증도 집중

라. 협약서에 의한 법인채무보증 및 채무인수약정 포함

9. 집중기한∶익월 5영업일 이내

10. 집중기준∶기타에는 자금보충 및 책임준공 사항(금액 구분이 가능한 경우) 등을 기입.

<별지 제7호 서식>

기업어음(CP) 거래상황표

수신∶전국은행연합회  신용정보부장

발신∶                        (인)

년월일								기관 코드				계정코드		사업자(법인)등록번호	발행사명

(단위∶백만원)

거래 구분	종류	발행 금액	발행일	매매일	만기일	매매 금리	매입(매출)처 (상대거래처)	평가 등급	평가 기관
합계

(작성요령)

1. 년월일∶2008년 6월 30일인 경우 20080630로 표기

2. 기관코드∶은행연합회에서 부여한 기관별 코드(4자리)    예) 111기관은 0111로 표기

3. 사업자(법인)등록번호∶법인은 법인등록번호 또는 사업자등록번호

4. 계정코드∶.①고유 ②신탁 ③종금으로 구분

5. 발행사의 산업분류, 그룹구분∶은행연합회에서 처리

6. 거래구분

① 직접매입∶할인 또는 제1배서인의 매입	② 유통물매입∶직접매입분을 제외한 매입분

③ 매출	④ 중도상환

7. 종류 : ① 일반 기업어음(CP)   ② 자산담보부 기업어음(ABCP)

8. 매매금리∶소수점 3자리

9. 매입(매출)처∶	①금융회사(1.은행 2.투신 3.종금 4.증권 5.보험 6.기타)

(상대거래처)	②연․기금

③법인(1.국내법인 2.외국계)

④기타

10. 평가등급 및 평가기관∶평가기관(한신평,한신정,한기평,서신평)의 평가등급중 낮은등급으로 집중

11. 집중기한∶사유발생일로부터 2영업일 이내